少兒保險應當遵守的兩大原則

　　近日，讀者陳先生詢問，對于只有4歲的兒童而言，是否需要買少兒教育保險，是否還需要購買其他險種，又有哪些保險產品適合此類人群呢？就此，記者走訪了幾家保險公司，請他們聊聊少兒教育險種應該如何選擇。

　　適當加大少兒保險范圍

　　遵守先大人后小孩原則

　　中國人壽晉江支公司副總經理陳善源表示，現在的很多少兒險已經不僅僅包含了教育，同時還會兼顧到婚嫁、生育、創業，甚至養老等各階段所需要的一筆費用，因此建議讀者在選擇上可以適當放寬。

　　針對陳先生的提問，陳總推薦了“國壽福星少兒兩全保險”，此險種可保障到孩子30歲之前，具體包括：生存保險金，在孩子成長至18、22、25周歲可分別領取基本保險金額80%的生存保險金，這個也可以當做孩子大學教育金、創業或者結婚需要的資金；滿期保險金，當孩子成長到30周歲，可領取基本保險金額60%的滿期保險金等。

　　“家庭在買保險時，還應當先考慮為大人先買保險。”陳善源也表示，在家庭保險的分配中，還是應該遵守先大人后小孩的原則，大人身負賺錢養家的責任，要適當購買意外險、醫療險等產品，防范重大疾病和意外傷害。如果在家庭經濟條件有限的情況下，不妨先為大人買份“安心”，再來考慮小孩的醫療、教育險等問題。

　　先醫療后教育

　　多種產品可供選擇

　　太平洋人壽保險晉江中心支公司個險營銷部經理吳美鈴表示，當前隨著大眾的保險意識不斷提高，因此有著越來越多的客戶除了給大人買保險之外，還會給小孩買，作為一種轉移風險的有效方式，父母在給孩子投保時，還是應該首先考慮到孩子在成長過程中由于安全意識的薄弱，很有可能一不小心就造成意外，那么一份意外險是要首先考慮的；其次兒童的重疾發病率也在不斷上升，重疾險也要及時購買，最后才來考慮孩子的教育保險問題。

　　太平洋人壽今年推出的樣樣紅?東方紅保險理財計劃，其中可選附加少年智，即被保險人生存至18、19、20、21周歲合同生效日對應日時，客戶都可領到相當于附加少年智基本保險金額30%的大學教育金；25歲時，還可以一次性領取相當于附加少年智基本保險金額100%的創業婚嫁金，即可幫助客戶為未來子女大學教育及創業婚嫁做好充分準備。此外，客戶每年都可領到相當于主險基本保險金額的10%的祝福金，還可選擇在年滿60、65、70周歲的某一年齡領取到一筆相當于主險已交保費總和的祝壽金。該理財計劃中還包含了幾個附加險種，讀者可根據自身需求選擇。

　　而平安人壽則推薦平安守護星少兒兩全保險，該險種也可提供終身保障，并且也包含了幾大疾病保險。以上相關產品讀者可登錄各家公司官網進行查詢。

　　值得注意的是，目前少兒險基本都有豁免保障，即在繳費期內，若投保人不幸因意外或等待期后因非意外身故，公司將豁免投保人身故后保單應繳的各期保費。也就是說，如果在購買時選擇了附加保費豁免保障，一旦父母發生意外，不僅可以免繳剩余保費，而且保險合同繼續有效，這樣就可以最大程度加強對孩子的保障。

（記者_陳榮漢）