互聯網保險：淘寶暫時領跑 蘇寧京東“馬上發力”

　　2月17日，蘇寧云商正式獲得保險代理牌照，成為中國商業零售領域第一家具有全國專業保險代理資質的公司。蘇寧云商獲得這一牌照被業內廣泛解讀為，其布局互聯網金融的野心前進了大一步。

　　互聯網金融時代，網銷保險必然流行。目前，淘寶、蘇寧、京東、騰訊、網易等均已涉足保險銷售，淘寶的先發優勢十分明顯，而蘇寧、京東等電商也正在“馬上發力”。毋庸置疑，未來互聯網保險將得到快速發展，電商之間的競爭也將更為激烈，除了要拼流量，還要看誰能與險企聯手挖掘并占領更多根植于互聯網市場需求的保險產品。

　　拉高人氣是一致目標

　　成立于2003年5月的淘寶已滿十周歲。經過十多年的發展，淘寶網已經成為國內最受歡迎的網購零售平臺，截至2011年年底，淘寶網單日交易額峰值就達到43.8億元。其保險平臺也已于2010年正式上線，至今已有4年時間。

　　借助超高的網購人氣以及在網銷保險方面的捷足先登，淘寶取得了先發優勢。據《證券日報》記者統計，目前，在淘寶設立了官方旗艦店的財險公司和壽險公司數量分別達到10家和16家，產品涉及車險、旅行險、少兒險、健康險、財產險、意外險和理財險等多個領域。

　　從其他電商公司的情況來看，目前，蘇寧易購的合作險企主要包括中國平安、太平洋保險、泰康人壽、陽光保險和華泰保險5家；京東商城目前與泰康人壽、太平洋保險等7家險企開展了合作，按照險種分類，目前共有汽車保險、意外保險、健康醫療保險、少兒女性保險、旅游保險和財產保險這六大類，但是每個類別的產品數量不大，分別為4件、8件、3件、5件、5件和2件；騰訊拍拍網上盡管有保險產品銷售，但品種也較少，主要合作險企有平安車險、陽光車險、太平洋車險、天平車險，其在線客服人員的QQ均顯示“未啟用”；網易保險目前以車險產品為主，合作保險公司包括中國平安、人保、太平洋保險、陽光保險和大地保險等5家，意外險、旅游險、健康人壽險等品種較少。

　　“就跟商家愛扎堆一樣，保險公司搞網銷也要看網站流量，目前，淘寶的人氣最旺，入駐的商家最多，這又進一步助漲了人氣。對其他電商公司來說，拉高人氣正是其要致力實現的目標。”一位大型保險集團電商業務負責人對記者稱。

　　以保險打互聯網金融頭仗

　　“保險是蘇寧進軍互聯網金融一個重要業務單元，也是蘇寧拓展全品類、布局全渠道、服務全客群的重要戰略，對于消費粘性提升、互聯網金融布局具有重要意義。”蘇寧云商官方微博做出如上表態。

　　盡管早在2012年8月，蘇寧易購就上線了保險頻道，但在獲得保險代理牌照前，只能作為其他保險公司的銷售平臺，而不可以做推薦、排名等服務，獲得全國專業保險代理牌照之后，就可以合規地向投保者介紹、分析、挑選各家保險公司的各種保險產品并提供相關理賠服務。

　　“這使蘇寧金融布局互聯網金融的野心前進了大一步，今后其利用線上線下互動優勢，或將快速發起沖擊，縮小與淘寶的差距。”一位分析人士指出。據了解，蘇寧有近1600家實體門店。

　　與此同時，京東同樣把保險作為進軍互聯網金融的重要業務單元。去年年初，京東開始在網上銷售保險，但是其銷售的保險產品都跳轉到保險公司的網站，京東只收取傭金。據了解，京東也已經在申請保險代理銷售牌照，目前尚在等待保監會的批復。

　　2013年，針對零售業務的交易環節，京東和人保財險、國壽財險一起推出了退貨運費險，作為一次將保險與零售業務捆綁的嘗試。這與淘寶此前推出的退貨運費險有很高的相似度。業內人士指出，毋庸置疑，隨著其他零售巨頭進入保險銷售領域，今后，更多的運費類保險產品將誕生，針對購銷交易各個環節的保險產品也會更多。

　　京東商城相關負責人對記者表示，保險是京東進軍互聯網金融的重要業務，其對保險業務的發展也有詳細規劃，但由于1月30日京東商城遞交了IPO招股書，計劃赴美上市，根據相關規定，在申請期間，不能對公司未來的發展作預測性的表態，因此不便透露詳情。此前，京東旗下第三方支付公司網銀在線已經獲得了基金銷售支付結算牌照，其大金融布局可見一斑。

　　此外，騰訊、網易等在保險銷售上也有不小的動作，騰訊除了有拍拍網，還有微信這個重要的平臺，去年年底至今，微信支付的快速發展使騰訊進軍互聯網保險充滿了想象空間，后發者實力不可小覷。

　　“在所有金融產品中，保險和互聯網的結合點是最多的，這是電商公司以保險來打互聯網金融頭仗的重要原因。”淘寶小微金融相關負責人對記者稱。他表示，淘寶早就將保險業務定位從單純銷售轉向了合作開發，與險企一起挖掘互聯網市場保險需求，例如退貨運費險、中秋賞月險、春運險、眾樂寶、樂業保等產品都屬于這一類。

　　人才融合是最急迫需求

　　業內人士認為，對于電商公司而言，其涉足保險業的目的不只是賣保險拿傭金這么簡單，他們還將與險企聯手挖掘互聯網保險需求，通過線上線下的互動提高用戶粘度，或許，他們還有更大的胃口要去滿足。

　　第三方交易平臺是保險公司發展電商業務極為倚重的一個渠道，中國太平一位電商負責人認為，之所以如此，是因為險企自建渠道難以獲得超大流量，而大型電商平臺則擁有大流量、大數據、關聯的行為偏好和商品數據等，這正是險企渴求的。據華泰財險電子商務部副總經理李蘭介紹，其與淘寶等第三方銷售平臺這種B2B2C的模式是其重要的電商業務渠道之一，春節期間其與蘇寧易購聯手推出的“人在囧途”和“BOSS莫怪”兩款保險也取得了很好的效果，“賣得不錯，理賠的數量也不少，消費者反響積極，產品運營符合預期?！彼J為，在互聯網保險時代，無論是產品的設計、推介，還是購買和理賠方式都和傳統保險時代有很大不同。

　　“我們需要既懂得互聯網技術又能夠理解保險精髓的人才?！崩钐m表示，盡管目前這類人才還較為欠缺，但隨著互聯網保險的發展，這種復合型人才將越來越多，也會實現更好的發展。

　　融合，正是業界人士在分析互聯網保險發展趨勢時頻繁提及的詞匯。人才的融合是最急迫的需求，也是市場融合的基礎。

　　阿里小微金融服務集團相關負責人對本報記者稱，到目前為止，淘寶和險企聯手推出的眾多針對換聯網市場保險需求的產品基本是由淘寶方面發現保險需求，然后將這種需求通過招標或其他方式傳遞給保險公司，再與有意向的保險公司聯手開發出合適的產品，最終面向市場。他表示，今后互聯網公司和保險公司的融合將更為深入，隨著險企對互聯網的認識更深，他們也將發現更多的互聯網保險需求，并設計相應的產品。

　　“在互聯網時代，保險需求層出不窮。關鍵是看能不能設計出合適的保險產品，既能滿足人們的保險需求，又能給參與方帶來贏利。當然，市場需要培育，無論是電商公司還是險企，都不能指望一進入互聯網保險領域，就賺得盆滿缽滿，最根本的，還是要滿足人們的保險需求，夯實根基以后再謀求更大發展?！鄙鲜霭⒗镄∥⒔鹑诜占瘓F負責人表示。

　　對其他電商巨頭紛紛涉足保險銷售業務，他認為是好事，更容易形成互聯網保險氛圍。不過，業內人士也指出，電商巨頭之間的競爭也才剛剛開始，先發者能否持續領先，后起者能否站穩腳跟，實現長久發展，都還有待考驗。