持“訂單”要挾企業延長貨期 海外老賴再出新伎倆

　　手段2

　　買方與銀行暗藏貓膩 信用證風險攀升

　　隨著全球銀行倒閉數量不斷攀升、信用評級紛紛降低的情況下，信用證的細節風險也越來越高。

　　據悉，在晉江，一般中大型的訂單多使用信用證，涉及行業以棉紡織、原材料等為主。本土外貿企業合作銀行范圍較廣，從歐美大行到東南亞的一些小銀行皆有。

　　案件回放

　　晉江紡織出口企業B公司，2010年開始投保出口信用保險，那時候目的很簡單就是為了便于從銀行獲取貿易融資?？蓻]想到的是，2012年5月份以來有20多萬美元的信用證項下貨款到期遭到了孟加拉開證行的無理拒付。

　　出險后，B公司第一時間通知泉州信保工作人員，泉州信保迅速通過其孟加拉的追償渠道向開證行施壓，迫其付款。通過律師的積極努力，B公司最終成功追回了16多萬美元貨款，剩余4多萬美元貨款泉州信保根據保單規定給予了及時的賠付。

　　B公司的案例只是信用證風險的一種表現形式。記者了解到，信用證風險大體表現在以買方風險和開證行風險為主。買方風險通常體現在買方故設障礙，開立“軟條款”信用證；另外也有買方通過偽造、編造信用證等形式欺詐。而銀行風險通常表現為銀行以信用證存在“不符點”為由拒付，這是晉江出口企業近期遭遇最多的問題。

　　“最近出現一種新情況：一些國外銀行通過找‘不符點’來增加灰色收入，畢竟銀行與開證人之間存在諸多經濟利益關系?！秉S天佑介紹道。

　　這并非空穴來風。晉江陳埭某服裝織造企業去年跟阿根廷的一位新客戶做了一筆5萬多美元的訂單，但最后卻由于信用證存在“不符點”，被銀行拒付，貨款落空。

　　“目前，不僅大訂單要使用信用證，新客戶的訂單我們也都采用信用證合作方式。”上述服裝織造企業負責人潘先生表示，“如果遇到南美、非洲、東南亞等國家的銀行開具的信用證，就需要通過專業機構進行資信調查，不然風險太大了?！?/p>

　　這或是一種銀行與買方之間合作牟利的情況，利用信用證蓄意制造貿易風險?！百I方在信用證中添加某些難以履行的條件，如規定不明確、條款內容互相矛盾，或者通過‘軟條款’信用證，加列各種限制性條款，使單據的取得或有效性受到限制。然后，遭銀行拒付。”黃天佑提醒，出口企業對于信用證結算方式的風險應有新的認識。

　　專家支招

　　事前做好調查

　　事中盯住細節條款

　　在銀行設置的風險方面，黃天佑也給出了自己的分析。“自金融危機以來，歐美銀行遭遇了前所未有的打擊，僅美國就有幾百家銀行倒閉，歐盟多國也頻頻出現債務危機，短期內信用證計算方式不再具有原來的信用程度。”在他看來，“晉江出口企業應對來自銀行方面的風險應做一個全面的思考。如銀行受到國際制裁、外匯管制等原因，導致買方銀行無法在到期日對外償付信用證款項。”

　　為了讓晉企在信用證方面能夠避免不必要的損失，黃天佑結合多年的信保工作經驗對有關企業防范信用證結算風險提出建議。

　　黃天佑提醒，晉企要做好事前事中事后三個階段的風險防范。

　　“借助泉州信保的信息咨詢平臺，在事前做好對買家和開證銀行的資信調查。在合作過程中，明確訂立信用證條款，嚴格審核單據要求；另外在訂立合同時對信用證的內容做出相應的規定，對于沒有把握履行的條款不要輕易接受，防止造成被動局面。而在收到買方銀行交來的信用證之后，要嚴格審核信用證，對其要求的一系列單據應當認真制作，保證單證之間嚴格相符。最后可通過信用證加具保兌的方式，來應對小銀行或開證銀行環境不穩定等因素?！秉S天佑提醒道。