核心提示:合作長久的老客戶卻一再拖欠貨款,信用證被銀行拒付……在外貿市場波動的同時,隨之而來的是呆賬、壞賬問題的日趨嚴重,出口企業正遭遇前所未有的“海外老賴”困境。
據中國出口信用保險公司泉州辦事處(簡稱“泉州信?!?的統計數據,2011年起至2013年上半年晉江向泉州信保報損案件29宗,案件金額952.82萬美元,涉及歐盟、美國和亞洲(主要包括日本、韓國、中國香港和中國臺灣)等經濟體,主要涉及紡織、鞋服、光伏、雨傘和輕工類產品。
手段1
老客戶持“訂單”倚老賣老 貨款拖欠無限期
在晉企各類出口貿易中,因國外買家拖欠損失的案件數量正在上升,企業控制風險的意識還需加強。
根據泉州信保的數據顯示,上半年泉州報損原因主要為拖欠(21宗/占63.64%)、其次是拒收(9宗/占27.27%),破產(3宗/占9.09%)。拖欠案件主要以老客戶的習慣性拖欠為主。
案件回放
晉江A公司主要從事新興技術產業產品的生產與銷售,從業經驗豐富,產品主要銷往美國、歐洲等國家。
從2011年初發力國際市場,A公司贏得了美國客戶的第一筆230萬美金訂單,對方收貨后即付款,整個合作過程順利。因此,該公司這兩年來與這位美國客戶保持了長期合作。
但自去年開始,市場突變,該行業產品價格暴跌,這位美國買家開始出現逾期付款。A公司看在對方是老客戶,接受對方的難處,同意延期收款,與此同時,仍與該客戶保持新的訂單合作。如此循環,買家舊貨款未付,又產生新貨款,最終累計拖欠A公司貨款達288萬美元。
經過調查發現,由于產品價格暴跌,該買家近期購買的貨物全部在倉庫中無法銷售。買家提出三年內分45期支付貨款,但A公司無法接受,雙方最終進入索賠程序。
A公司遭遇到老客戶貨款拖欠,并非個例。據悉,去年以來,泉州多家出口企業報損多起貨款拖欠案件,多數是老客戶訂單,原因從惡意拖欠到破產,越來越多樣。不少案件的涉案金額超過百萬美元。
泉州信保統計數據顯示,近三年來,泉州信保接收21宗拖欠案件中,歐美和亞洲占比最高。其中,亞洲的中國臺灣、中國香港的拖欠案件近年來呈上升趨勢。
泉州信保主任黃天佑分析,來自歐美國家的貿易壁壘及主權債務危機,不斷催生市場價格的波動,“有心無力”的老賴為謀求生存,倚老賣老花樣百出。
多家外貿企業向記者介紹了在國際貿易中常遇到的拖欠情況:第一種是買家所購產品價格下跌嚴重,因資金周轉出現問題,無法按約定及時付款提貨。第二種是由于市場定位錯誤,貨物滯銷或錯過銷售季,買方出于轉嫁商業風險的考慮,以質量缺陷、遲出運等原因,拒絕提貨或要求出口商給予更多折扣或拖延天數付款。
“多數買家是因為受到市場牽連而無支付能力,短期市場局面很難扭轉,拖欠或直接拒收的風險就大了。但對方又是老客戶,道歉態度誠懇,表示后續將追加訂單,我們考慮后就覺得反正催也沒用,不如繼續合作,結果卻很無奈?!蓖赓Q企業多認為,市場行情是老客戶拖欠貨款的主要原因。
但在黃天佑看來,外貿企業的縱容是“拖欠風”屢禁不止的催化劑。
“晉企對外沒有建立良好的企業信用管理形象,時常怕追討貨款會影響客戶心理,就衍生了延遲付款的想法;而有部分企業由于營銷渠道過窄,對某些中間商依賴過大,被動拖欠。更為嚴重的是在遭遇海外拖欠,未完全按照合同手續,而是不斷地給予買方放賬期,從原本的30天、到90、120天甚至更長,而企業內部或因應收賬款管理政策,或無人執行,或無管理經驗等而導致習慣性拖欠成風,甚至買家破產,賬款最終成為死賬?!秉S天佑分析。
專家支招
多渠道經營
第一時間追討貨款
針對最近晉江出口企業遭遇到的情況,黃天佑建議出口企業需要在內部建立一套完整的風險防控體系。
“企業可建立一套不同等級的客戶信用手冊,實行不同方式的管理?!秉S天佑建議有能力的企業可通過整合資源與專業機構合作,對自己的客戶進行一個強化調查,了解買家的信用情況,及時做出取舍。對近期可能出現的外貿風險做一個預警交流。
另外,拓寬營銷渠道,是晉江外貿企業防止拖欠的根本。
“企業不要跟風行動。同時,應根據自身的產品特點,結合市場行情拓展一些新興市場,如巴西、非洲等國家和地區。不僅依賴中間商合作,還可嘗試尋求直接的供應商合作,以達到渠道成本的節約。”經營泳裝出口業務的張先生表示。
而一旦有拖欠情況發生,黃天佑建議企業應多方積極追討海外欠款,避免賬款拖欠時間越來越長。
“在應收賬款接近或達到放賬期限時,企業內部應有專人跟買方進行對接,及時了解情況。如出現逾期不還,應立馬向專業機構尋求幫助,千萬不可因為追討費用和關照老客戶的心理,再次給買方延遲付款的機會?!秉S天佑表示。
美國商法聯盟商賬追收部出具了一份各會員的綜合經驗調查數據:當逾期時間為1個月時,追賬成功率為93.8%;當逾期半年時,成功率急降到57.8%;而當逾期2年左右時,成功率只能達到13.5%。
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