憑借新穎細化的小微融資服務,光大銀行POS快貸自2012年底推出至今,不足一年的時間里即發放貸款20億人民幣,逐漸成為小微商戶的重要融資利器。7月28日,POS快貸更是一舉奪得業內以權威著稱的2012-2013年度第十一屆中國杰出營銷獎。
知名專家、對外經貿大學國際商學院營銷系主任熊偉撰文表示,光大銀行POS快貸成功及獲得杰營銷獎,關鍵在于找到了一個雙方價值都能實現的營銷模式,智慧地運用了現有的客戶數據,精準地識別出了小微商戶需求與小微貸款業務能力之間的契合點,小微企業得到了亟需的貸款且降低了貸款成本,銀行完成了貸款任務同時降低了信貸風險。
融資:五日內拿到無抵押貸款
無需抵押物,小微商戶安裝了光大銀行的POS機后,即可向光大銀行申請POS快貸。光大銀行將根據POS機交易流水數據,測算小微商戶經營規模,并給予相應貸款,授信額度最高80萬,最長授信期限2年。
與同類產品相比,POS快貸設計了標準化的申請資料及審批環節,小微商戶所需提交的申請資料更簡化,貸款辦理流程更快捷,精準契合了小微貸款需求“快”這一特性。實際運作中,小微商戶只需提供數份標準化的資料,即有機會最快5日內獲得POS快貸的融資服務。
遵循以非“暴力”手段經營小微金融的理念,POS快貸利率水平適中,小微商戶融資成本較低。此外POS快貸采取了隨借隨還,按日計息的還款方式,用一天算一天,不使用不收息,保證小微商戶經營資金充裕的同時,最大程度降低了利息支出。
結算:資金歸集轉賬免費
使用POS機結算的小微商戶,相當一部分擁有眾多分店,往往開設了多個銀行賬戶,每日、每月、每年的對賬、轉賬等工作耗時又耗成本,且賬戶眾多,難免疏于管理,資金高效運轉變成難事。
對光大銀行小微商戶來說,上述難題已經破解?,F下,只要開通了專為小微商戶開發的企業家網銀和手機銀行,使用其中全新升級的資金歸集業務,光大銀行小微商戶即可實現各銀行賬戶資金的統一歸集管理,例如簽約周期性扣款,自動定期歸集各賬戶資金,降低人工成本。
更令不少小微商戶動心的是,不僅歸集轉賬手續費全免,還可通過企業家網銀和手機銀行隨時查看各賬戶中每筆款項動態,全面統籌資金管理,提高資金使用效率。
理財:專屬小微理財產品集結
成功申請POS快貸后,小微商戶即有資格申請加入“金陽光俱樂部”。
“金陽光俱樂部”是以小微商戶為核心客戶的綜合性高端金融服務平臺。通過“金陽光俱樂部”,光大銀行能夠為小微商戶提供家庭財富管理、企業經營與發展、證券投資、海外投資、另類投資等五大投融資解決方案,全面提升小微商戶的財富及生活品質。
令不少POS快貸商戶激動的是,光大銀行理財在業內持續領先10年,針對小微商戶資金流動及理財需求特征,專為小微商戶開發了專屬理財產品,例如高流動性的小微商戶定向理財等,使得小微商戶資金閑置期間可選擇進入理財市場,獲得理財收益。
一款好的貸款產品,必然是獲多方贊譽的產品。記者采訪中發現,不少小微商戶興奮地表示,POS快貸各方面皆表現優秀,極力推薦身邊的朋友辦理光大銀行小微貸款。熊偉說,光大銀行POS快貸既明察客戶行為秋毫之末,又不失針對性的營銷之輿薪,驅動了營銷新時代。
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