民企大佬擬聯手投30億籌建民生電商

　　董文標、劉永好、郭廣昌、史玉柱、盧志強、張宏偉……這些民企大佬正計劃在深圳前海豪擲30億元，做起電商生意。

　　此前的7月8日，一則關于“民生電子商務有限責任公司(籌)”的招聘啟事，被悄然掛到民生銀行

　　的官網上。按這則招聘啟事所述，民生電子商務有限責任公司(下稱“民生電商”)即將在深圳前海注冊，認繳資本金30億元人民幣，發起人為中國民生銀行

　　的七家主要非國有股東單位和民生加銀資產管理有限公司。

　　民生電商的自我定位是，“國內第一家與商業銀行形成對應關系的銀商緊密合作型企業”。

　　多位知情人士昨日證實，中國銀監會創新監管部副主任尹龍將會出任該公司總經理。

　　華麗陣容背后，是銀行為應對利率市場化沖擊，在傳統商業模式逐步被電商取代的大環境下的艱難布局。

　　“核心大客戶會越來越難守住，我們應對利率市場化的方法，就是通過提供更多的非金融服務，來擴大主營的金融業務。因為目標客戶下沉的關鍵，是掌握足夠多的信息來提高風險控制能力，設立電商平臺的意義便在于此?！泵裆y行一名內部人士昨日透露，通過電商平臺，民生銀行將現有的小微企業客戶整合到線上，同時會進一步促進企業與企業之間的交易，進而帶動銀行主營業務的擴容。

　　據早報記者了解，這一“銀商對接”工作已在民生銀行部分分行推開。

　　尹龍掌舵

　　眼下，民生電商尚未注冊。

　　早報記者昨日致電前海管理局，該局一名接線工作人員稱，目前還查不到民生電商的注冊信息。至于民生電商為何選擇在前海注冊，一名電商人士猜測，“現在各路人馬都去前海，前海在招商，去了可以搞塊土地，就像馬云的菜鳥網絡?！?/p>

　　翻查民生銀行2012年年報，民生銀行的非國有股東單位，主要包括劉永好旗下的新希望

　　，張宏偉旗下的東方集團

　　股份有限公司，盧志強旗下的中國泛?？毓杉瘓F有限公司，史玉柱旗下的上海健特生命科技有限公司等。

　　民生銀行的多家股東企業昨日拒絕就參股民生電商一事置評。

　　據早報記者了解，民生電商目前還是一個雛形，配備了一個十余人組成的籌備小組。目前，該項目已上線測試平臺。

　　籌備小組掌舵人為尹龍，在與電商對接最多的銀行、電子銀行業務領域，有著多年的監管經驗。在加盟民生電商之前，尹龍任職中國銀監會創新監管部副主任(副司級).

　　公開資料顯示，尹龍曾就職于中國人民銀行，主要從事貨幣政策研究和銀行監管工作；此后就職于中國銀監會，主要從事銀行監管規章與政策制定，以及金融創新、理財業務、金融衍生產品、電子銀行等業務的監管工作。此外，尹龍還曾短暫掛職于民生銀行貿易金融部、董事會戰略發展委員會辦公室，主要從事新產品設計、銀行并購、對外投資等工作。

　　“他對任何銀行、電子銀行業務及電商的模式都非常清楚。在業務創新領域，尹龍的眼光一向非常好。”一曾與其共事的監管人士稱。

　　主打B2B、B2C模式

　　據悉，民生電商將主攻B2B(企業對企業)和B2C(商家對顧客)兩類模式，在將民生銀行現有120萬小微商戶搬到線上開店的同時，還會在各地設立分公司，拓展當地的小微商戶。

　　其中，B2B模式負責對接促成企業與企業之間上下游的交易需求，類似于阿里巴巴，力圖解決企業與企業之間交易信息不對稱的問題。

　　“我們通過對貸款客戶的跟蹤發現，企業對進貨貨源的渠道信息了解并不夠充分，比如一家飯店，哪里可以進到同樣品質更便宜的油，銀行甚至掌握了比企業更全面的貨源信息?！鄙鲜雒裆y行內部人士說。

　　而民生電商B2C模式，則類似于天貓。一端是提供商品服務的商戶，另一端是個人客戶，這一端并不限于民生銀行的客戶。

　　按計劃，這些提供B2C服務的商戶，將被逐步整合到民生銀行的手機銀行客戶端，以及該行開設在各個小區的“社區銀行”及“可視自助銀行”。

　　“理想的狀態是，不論你在任何地方，通過手機，就可以搜到周邊方圓多少米之內的商戶信息，而通過銀行開設在各個小區的網點，小區居民又可以了解到，與其消費需求相關的非金融的商品服務信息。”上述民生銀行內部人士說。

　　不同于阿里巴巴、天貓甚至大眾點評網，上述借助民生電商平臺提供的服務，并不打算收取任何的平臺費用，也不會要求商戶按一定扣率返點。

　　“因為我們并不打算靠這個電商平臺賺錢，而是希望通過電商平臺為銀行服務。”民生銀行內部人士指出，單純通過銀行自身業務產品實現業務擴張的時代已經過去，必須提供這些非金融服務來綁定客戶，而所能撬動的客戶資源和業務規模被，民生銀行及各位股東看好。

　　“客戶在阿里巴巴、京東等電商平臺上交易形成的沉淀資金，這些電商沒法動，只能往口袋里放利息，而在銀行，這些資金可以拿來作存款、放貸款，使用效率是不一樣的?！绷硪恢槿耸空f。

　　民生銀行布局兩翼

　　對于民生電商的啟動，多名知情人士提到了民生銀行今年立下的兩大核心戰略——“小微金融”和“小區金融”，而新設的電商公司亦是圍繞這兩項戰略布局。

　　有分析稱，民生電商的“B2B”和“B2C”模式，便分別指向“小微金融”和“小區金融”。

　　一名知情人士指出，通過民生電商的人力來拓展小微商戶，分析把控小微商戶的信息流、資金流以及物流，力求降低銀行為小微企業發放貸款的人力物力。一直以來，銀行業內形成的共識是：銀行拓展一個大企業客戶和一個小微客戶所耗費的人力、時間是相同的，而收益、業務規模卻相差許多數量級。換句話說，發展小微企業客戶，銀行必須有辦法盡可能降低成本。

　　在參與設立電商線上平臺之前，民生銀行是在線下，通過分行在各地的各個街道、社區、商圈設立不同于銀行網點的“小微企業城市商業合作社”，通過給小微企業提供金融服務以外的服務，掌握小微企業經營年限、是否誠信經營、納稅情況、家人就業和子女教育情況等非財務數據，作為發放無需抵押品的小微企業貸款的依據。

　　民生銀行聲稱，銀行掌握的信息其實比企業自身甚至阿里巴巴這樣的電商平臺更多。

　　“比如，我們通過某個供油企業的報表和業務數據發現，某個知名飯店的供油量比去年同期少了80%。”前述民生銀行內部人士稱，銀行實際上可以通過資源整合，為飯店提供包括金融服務、上下游客戶資源在內的一攬子服務。

　　早報記者獲得的一份民生銀行董事長董文標在年初經營工作會議上的內部講話稿顯示，董文標提出，各個分行今年應以小微為突破口，打開兩翼：“一翼是分行將來的公司業務，也就是高附加值的公司業務，叫作區域特色的產業鏈金融和供應鏈金融，將來分行要認認真真去研究怎樣把它做好。千萬不要去搞什么點對點做中小企業的散戶業務，實踐證明這樣做沒有意義。另外一翼叫傳統的零售銀行業務，也叫社區金融服務。傳統的零售業務、社區銀行業務一定要有新做法……要依靠它的物業、居委會、片警，把信息收集進來。進行分類，然后授信，100萬、50萬、30萬、10萬、通過授信拉動儲蓄。比如說一千戶的小區，我們將來可以設可設自助銀行，也可以在居委會物業聘幾個退休前干銀行的老同志，租個兩室一廳的辦公室。這就是打開另一翼，叫社區銀行。”

　　而從知情人士透露的信息看，社區銀行提供的信息，還將囊括電商平臺上與民生服務、消費相關的商戶信息，進而提高個人客戶對銀行的黏性。

　　擬在合適時機增資上市

　　“不過，萬變不離其宗。”某股份制銀行電子銀行部人士說。

　　該人士稱，未來銀行希望可以通過電商平臺，自動對客戶交易數據分析，準確預測客戶在未來半個月到一個月可能的消費和交易需求，從而精準掌握客戶的信貸需求和其他金融需求。

　　去年以來，銀行觸網的案例層出不窮。建行名為“善融商務”的電子商城運營剛滿一年，取得80億元的交易規模，已是一個成熟電商運營五六年的業務量。交通銀行

　　名為“交博匯”的網上商城業務也賺來不少口碑。

　　股份制銀行方面，浦發銀行

　　今年開始搭建屬于自己的網上信貸平臺。中信銀行

　　也提出，與傳統的物理網點業務受理量對比，要再造一個“網上中信銀行”。平安銀行

　　也在嘗試做一個線上的阿里巴巴。

　　但與前述銀行都不同的是，民生銀行通過參股設立獨立的公司來運作電商平臺。

　　“其實是已經想得很清楚才這么做的，你可以看到有兩個出資公司都是劉永好的?！币恢槿耸恐赋觯诟绲囊惠喎桨钢?，擬投入的注冊資本金比目前定下的30億元更高，將出任總經理的尹龍認為現階段過高的投入風險太高，才把注冊資本金壓下來，“時機合適，這個平臺可能還會進一步增資?！?/p>

　　“未來是打算上市的?！绷硪唤咏裆y行的知情人士說。

　　(責任編輯：DF081)