存單質押套走1200萬 銀行堅稱視頻已丟失

12月25日，有知情人士向記者透露，“當地政府、監管機構已經組成工作組，上周又開了一場協調會。”

吳錫紅就是本次理財產品事件的受害者之一。一年前，金華的10戶村民將合計1200萬元拆遷補償款存放于銀行，但在銀行工作人員鈕華游說之下購買了“理財產品”。讓村民們沒有想到的是，鈕華卻通過存單質押的方式將資金套出，用于向企業發放高利貸。借高利貸的企業資金鏈斷裂，真相浮出水面。

目前，公安部門已介入此事。鈕華已被刑事拘留。對于村民來說，1200萬元理財資金有800萬元已被追回，另有400萬元還未有說法。

更讓村民膽寒的是銀行的內控。盡管是在銀行大廳辦理業務，但銀行稱視頻已經丟失。村民手上的憑證上有銀行的公章，但銀行依然矢口否認。銀行更以員工已辭職就徹底撇開關系。

“目前從司法程序走，可以有兩種通道追這筆款項，但客戶缺乏證據，需要公安偵查配合。”一直關注此事件的律師劉偉認為，如果以民事附帶刑事官司起訴，得在法院一審判決生效后啟動。如果民事官司起訴，也得在公安偵查結束。“畢竟，此事件中的銀行員工涉嫌刑事案件。”

從存款到理財產品

這筆1200萬元資金是10名村民的拆遷補償款，去年年中陸續落實到戶。多家銀行聞訊來向村民攬存。

“國有銀行應該更可靠些。”面對攬存軍團，有村民分析。最終，這批人中有7戶將共900萬元存入某國有大行城商支行。

“當時一起來拉存款的有支行行長、客戶經理、大堂經理。”吳錫紅回憶稱。于是，大伙就分批到銀行柜臺辦理了存款手續，并獲得了銀行出具的存單。同時，銀行工作人員向村民介紹銀行的一款“理財產品”。

經一番探討，這批村民決定將存款轉做收益更高的銀行理財產品。當時，銀行員工介紹，購買的這款“理財產品”為一年期，年收益率為10%，需要簽署一個一式三份的合同。于是，村民將拆遷款積聚成一筆900萬元的資金，并簽訂了一份總額900萬的合同。

但是，出于對銀行的信任，所有村民都沒有仔細看過這份合同。

他們記得，當時銀行工作人員告訴他們，這份合同村民一方簽字后，再由銀行領導逐級簽字及蓋章生效。因此，他們須三天后再到銀行拿。除這份900萬總額的合同外，單筆資金還有一份所謂的理財產品購買憑據。

在辦理了所謂的理財產品購買手續后不到半年，即今年1月，銀行工作人員告知他們，銀監會在對相關理財產品進行調查，這個產品違規，要求他們更換為其他理財產品。但有村民認為，合同期都沒到中斷會受損失，要求到期后再換。但其中有一人因蓋房子急需資金要回了自己的100萬元。由此，“理財賬戶”中還留存800萬元。

今年的7月29日、30日，“理財產品”到期。銀行再次發售上述理財產品。另有3村民見這7人的收益比他們存款要高，于是也參與進來，三人新增資金300萬元，總共1100萬元投入到“理財產品”中。

銀行撇清關系

在新一期理財產品辦理完手續后，雙方同樣簽訂合同。今年簽訂了兩份合同，一份是500萬，另一份600萬。而每筆資金的客戶也同去年一樣，有一份村民口中的“理財產品”的購買憑據。

這次，有村民將兩份新舊合同進行比對發現，去年的合同有銀行領導逐級簽字和蓋章，但今年的合同只有蓋章沒有領導簽字。

于是，居民代表就電話銀行人士質疑。銀行工作人員態度并不好，稱“要做就做，不做就退錢。”之后，有村民發現自己的賬戶有銀行退款。過了幾天，銀行工作人員上門逐戶收回此前的合同和理財憑據。但有兩戶當時正好人不在家，憑據沒被收回。

村民所謂的“理財產品憑據”，實際上就是一份標注有某銀行的特殊業務憑證，這是一份“質押貸款”憑據。記者從一份蓋有某銀行支行印章的憑據看到，工作日期是2012年8月1日，上面分別有地區號、網點號、柜員號等顯示，這份單據的質押品順序編號為“12080040640”，質押人為“陳立金”，質押票證賬號為：1208017102102247824，質押票證金額為100萬元。

有參與協調會的人士透露，這是銀行的一項貸款產品，叫“存單質押貸款”，但本案中這名質押人的存單質押了，但卻并非是貸款人。

8月13日，村民發現800萬元退回的資金被凍結。8月14日，發現問題的村民們趕緊向銀行詢問。但被告知鈕華已被公安局刑事拘留，另外300萬元在鈕華的私人賬戶。

事實上，銀行早已知曉理財產品已出事。

有警方人士透露，今年8月6日，公安局接到當地一家企業報案，稱某銀行一名叫鈕華的工作人員和當地一家電動車公司負責人葉立強（音）從該企業借了600萬元沒有歸還。8月8日，武義警方對葉立強采取了取保候審，8月14日刑事拘留了鈕華。9月13日，警方正式逮捕了鈕華。

警方分析，理財產品資金是通過鈕華貸給了這家電動車公司。由此，將兩案并案偵查。因此警方凍結了和鈕華有關賬戶上的錢，其中就包括上述村民的800萬元“理財產品”資金。

在此情況下，村民開始與銀行協調，希望拿回資金。但銀行卻否認有關系。

銀行方面稱，鈕華在與他們簽訂“理財產品”購買協議幾天后已離職。其次，銀行對村民“幸留”的兩份質押憑據并不承認。但記者得到的一份“公安局鑒定結論通知書”顯示，憑據上的印章與上述銀行的印章相符。

此外，村民表示當時在銀行辦理業務是有視頻的，這些手續的辦理時間大約在去年7月29日、30日，以及今年的相應的日子續辦。對此，銀行工作人員稱，公安也已上門調取過視頻，但丟失了。