運費險保費悄然上漲 網友呼吁引入競爭

在雙十一當天賣出3000多萬份的退貨運費險(以下簡稱運費險),日前再度引發眾多網友關注,不過這一次卻是因為漲價!

日前,有細心的網友發現,運費險的保費已經悄然上漲了,在理賠金額不變的情況下,保費由原來的最高2元最高漲至了11.5元,漲幅超過了四倍。

對于運費險保費上漲的原因,淘寶網公告稱,是為了保證大多數買家的利益,同時兼顧保險公司的利益,才進行價格調整。

對此,一些網友表示,保險公司作為商業機構,根據盈虧情況調整價格無可厚非。不過,由于目前淘寶網的這個運費險項目只有華泰財險一家公司,網友建議引入多家保險公司參與競爭。

運費險保費最高漲至11.5元

近日,喜歡網購的小趙突然發現,其網購快遞費9元對應的運費險保費由原來的0.5元漲到了2.9元。他在聯系了淘寶網的客服之后才得知,淘寶網與其合作的保險公司華泰財產保險公司已經調整了運費險的保費。保險公司根據買家的購買運費之后的歷史理賠成功次數與投保成功次數的比值來決定其保費水平。據了解,他從5月~8月這三個月期間共買入運費險17筆,理賠為5筆,其理賠成功次數與投保成功次數的比值達到了29.41%,所以上漲其保費。

《每日經濟新聞》記者了解到,此前淘寶網在其保險版塊發布了“運費險(買家版)升級”的公告。該公告稱,為了讓運費險(買家版)能更好地服務淘寶買家,保證大多數買家的利益,同時兼顧保險公司的利益,保險公司針對部分超出承保標準的買家進行價格調整或暫停此項服務。

據了解,華泰保險(以下稱華泰財險)根據買家從今年5月至8月歷史賠付情況,針對單個會員的出險率(理賠成功次數/投保成功次數)來調整保費。事實上,此次調整的時間從8月23日就已經開始了。

同時,淘寶網還公布了一份運費險的出險率與理賠金額的對照表。根據對照表可以看出來,如果出險率低于或等于5%、理賠金額在5元~25元的情況下,其保費是0.5元~2元,基本上和原來的情況持平。如果買家的出險率達到了29%或者是30%,其理賠金額同樣是在5元到25元,其保費將大幅上漲至2.9元~11.5元。簡而言之,理賠金額沒有變化,但其保費卻大幅度上漲了。

此外,如果買家從5月到8月期間,運費險(含賣家提供的運費險)的賠付率超過30%,買家將在3個月之內不能購買運費險,但賣家為買家提供的運費險仍然有效。

根據出險率調整保費

事實上,從華泰財險公司公布的保費調整價格表來看,很多情況下買家所出的保費與保險公司的最高理賠金額的比值超過了50%的水平。

在漲價之后,買家投保這個運費險是否劃算呢?《每日經濟新聞》記者通過隨機抽取了一組數據進行比較。例如出險率為12%,即買家購買了100次保險,每單保險1.2元,累計發生退貨12次,每次的運費是10元,那么買家最多獲得賠償120元,而購買100次保險的總保費為120元。這意味著總保費和實際獲賠金額一致。

某險企從事精算的張女士在與《每日經濟新聞》記者交流時坦言,華泰必然會對這個產品進行漲價,因為她聽說華泰做這個業務一直是虧損的。一般來說,個別保險公司在一個新的業務中,可能會采取一些比較低價的策略來占領市場,但隨著業務上軌道,保險公司會進行業務調整,通常會上調價格。她認為,保險公司也是商業機構,盈利是其目標,根據風險選擇將一些客戶排除在外,這也是沒有問題。事實上,華泰保險還規定,如果出險率高于30%的話,買家將在一定時期內不能購買運費險,但是賣家主動為買家提供的將不受影響。

華泰保險相關人士對《每日經濟新聞》表示,運險費確實有些虧損,但并沒有之前某些媒體報道的虧損那么大。此次價格調整有多方面的原因,一方面是出于風險選擇,另一方面也是出平衡的考量。在沒有運費險的時候,可能很多買家在買一件商品之前會考慮一下,有了這個運費險,買家可能會更愿意先買了這個商品試一下,如果收貨后覺得不合適再退,這種想法可能會在一定程度上推高退貨率,特別是現在網購出現了職業退貨師,通過退貨不當得利。他認為,這些做法不利于市場的發展,華泰出于對風險的選擇對價格進行了調整,同時,這次調整價格也是出于平衡的考慮,主要是根據出險率來調整的。

建議多引入幾家保險公司

就華泰保險的此次漲價,不少網友表示理解。一些網友表示,保險公司作為商業機構,根據盈虧情況調整價格無可厚非,“人家也不能做虧本的生意。”

不過,華泰財險公布運費險漲價之后,多位淘寶網友對此感到不解。網友小劉在與《每日經濟新聞》記者交流時透露了他發現的一個比較奇怪的現象:在同一家店鋪,他買一件商品投保金額為0.5元,購買退貨運費險,退款可賠付9元;購買兩件商品,投保金額為0.7元,購買退貨運費險,退款可賠付9元;購買三件商品,投保金額為0.9元,購買退貨運費險,退款可賠付9元;購買4件以上的商品,投保金額為1元,退貨可賠付9元。這意味著,買的商品件數越多,投保金額也越多,但賠付金額卻始終是9元,這違反公平原則。通過淘寶網買東西的人那么多,假如每個買家多收2毛錢,那么累計之后是一個很大的數字。小劉認為,之所以出現這樣的情況,是因為在淘寶網提供該保險產品只有華泰保險一家,沒有競爭,所以會出現這樣的問題,他建議引入別的保險公司參與競爭。

對于是否引進別的保險公司來參與競爭,張女士認為,現在保險公司都是屬于商業性的公司,可能有一些公司在對這個業務進行評估之后,覺得虧損了,大家都不愿意做。

此外,這個運費險項目對保險公司的要求很高,雖然華泰保險賣得比較火,但淘寶網每天那么大的交易量,這就要求保險公司在很多方面要與淘寶進行對接,包括業務系統的對接,保險公司在經過評估之后,在分析投入與產出之后,可能很多公司對這種項目都沒有多大的興趣。她坦言,她所在的公司暫時還沒有聽說要進入這個領域。

據了解,目前提供類似淘寶網購物保障險種的保險公司僅有華泰財險和陽光保險兩家公司,主要有華泰財險的運費險買家版、賣家版,以及由陽光保險提供的拒簽運費險,但該險種主要是針對賣家的。