近期，以上海、深圳等為代表的一線房地產市場房價出現大幅上漲。而伴隨房價上漲的搶購潮亦在上演。據《經濟參考報》記者了解，部分互聯網金融公司推出“首付貸”金融產品，此類產品可為購房者提供數十萬元、無抵押、資金自由支配的信用貸款。多位業內人士表示，借助互聯網金融的模式“加杠桿”進行購房，可能驅使一些收入較低或不穩定人群、高風險傾向人群涉足住房融資，容易產生“次級貸款”，加大房地產金融風險。

開鑫貸總經理周治翰稱，按照目前購買首套房最低20%的首付計算，購房的杠桿比例是1:5，在此基礎上再通過首付貸一半的首付，那么購房的杠桿比例將放大為1:10。而一旦樓市下滑，信用類首付貸的購房人發生違約事件的概率或將增大。在當前的市場環境下，雖然房價不降反升，但是風險控制依然需要，因此需要對申請信用類首付貸借款人的還款能力進行嚴格審核，重點支持剛需購房者。

據記者了解，目前互聯網金融的“首付貸”主要有三種類型：第一種是開發商或房產中介機構，通過自營的互聯網金融平臺向購房者提供首付貸款服務；第二種是開發商或房產中介機構與第三方互聯網金融機構合作，由前者提供購房首付貸款需求，后者提供資金貸款；第三種是互聯網金融機構獨立提供貸款服務。

愛錢進CEO楊帆認為，前兩種模式的優點在于購房者可以獲得一站式貸款服務，操作流程相對簡單，貸款獲批金額更高，但房源選擇受制約。同時，這兩種模式也容易滋生道德風險，如房產中介從業者出于業績考慮，協助申請人進行資質包裝等。第三種模式的“首付貸”對房源的局限性較小，貸款審批較為獨立，但互聯網金融機構除了審核申請人資質，還需要重點核查貸款用途的真實性，確保專款專用，造成放貸速度和金額都遜色于前兩種模式。

(記者 劉麗)