小伙助學貸款多次逾期不還

多家銀行以征信太差為由拒貸

眼見著南京市的房價一個勁地往上躥，剛需族小蔡(化名)按耐不住決定買房。2015年11月初，小蔡在仙林湖某樓盤買了一套90?的新房，總價160多萬。在交完拼湊的48萬多元首付款之后，小蔡夫婦申請了銀行貸款，結果卻被銀行告知因為征信記錄不好，無法為其提供貸款。這讓小蔡夫婦慌了神，“如果貸款下不了，按照買房合同，我要支付總房價20%的違約金?！?/p>

隨后小蔡查詢了個人信用報告之后，他發現，導致自己征信記錄不好的“罪魁禍首”竟然是10多年前的一筆助學貸款。2004年，小蔡讀大學的時候在中國銀行辦理了5860元的國家助學貸款，按照“120期，按月償還”的規定，每月還貸額也不過幾百元。從個人信用報告明細上來看，從2010年12月到2015年5月期間，小蔡有20次逾期記錄，其中有14次逾期持續月數達到7個月。面對這樣一份信用報告，盡管當初的貸款行出具了證明表示這筆助學貸款“非本人惡意拖欠”，但包括建設銀行、中國銀行、農業銀行在內的多家銀行都以“征信太差”為由拒絕為其貸款。不得已，小蔡只得花費6000元找到擔保公司幫忙向銀行貸款，沒想到還是被銀行拒絕了。這讓小蔡后悔不已，“沒想到就為了這幾千塊錢，現在貸不了幾十萬的房款。”

欠了銀行2.7元，從此不能再貸款

據央視財經頻道報道，廣東省中山市三鄉鎮的沈女士，因為區區的2塊7毛錢，被銀行拉進了黑名單。沈女士去人民銀行，打印了個人征信報告， 征信報告顯示：沈女士已經出現了很嚴重的信用問題。征信報告可以看到，她有一張廣發銀行的信用卡，已經連續7個月以上沒還錢，于是就被打入了銀行的黑名單，那么無端端沈女士怎么會欠錢不還呢?沈女士介紹就是信息費扣了幾元錢，因為換手機銀行也沒有通知沈女士，一年下來一共欠了240多元，所以，她已經是進了銀行的“黑名單”。由于信用信息，已經上交到人民銀行，直接導致他現在想貸款買車買房都不行。

買房大部分人會選擇銀行貸款，一般情況下借款人都能通過銀行的審核，只有在借款人個人信用問題較差的情況下才容易被銀行拒之門外。那么除了信用卡刷卡欠費、房貸逾期以及水電費欠繳以外，還有哪些情況容易被忽略從而造成征信問題?

一、為他人做擔保，他人貸款不還或逾期。通常情況，信用記錄不佳的借款人申請貸款時，銀行或貸款機構都會要求提供擔保人或抵押物，否則無法申請貸款。如果打算申請貸款的借款人曾經為他人做過擔保，為他人做擔保以后，擔保人的征信報告上面會有記錄，如果借款人的貸款還未還清，那么作為擔保人也會產生信用污點。因為根據相關規定，擔保人需要承擔連帶責任，也就是說，若借款人有一天無力還貸了，你就需要幫忙償還貸款本息。所以，為他人做擔保，需要視察其信用情況是否良好，以防止借款人在貸款期限內跑路。若想貸款，那么貸款額度或將受借款人的貸款影響。

二、身份證丟失，被他人冒用身份證、信用卡透支消費。即便自己沒有辦理過信用卡，也有可能信用卡透支過度而在個人征信上留下污點。造成這種情況的可能性多半是借款人曾經丟失過自己的身份證或者復印件，導致被他人辦理信用卡，甚至辦理多張信用卡頻繁套現和惡意透支，從而造成征信不良，影響自己申請貸款。

三、信用卡被盜刷，信用卡被他人盜刷，影響個人征信。與丟失身份證件同樣嚴重的是被盜刷銀行卡。近年來竊取銀行卡信息、克隆信用卡等盜刷銀行卡等情況逐漸增加。很多借款人都是卡不離身，而卡內的錢卻被外省甚至境外的不法分子盜刷，導致自身錢財短時間丟失，如果這筆錢逾期不還，也會給自身征信打上不良的烙印。

四、國家助學貸款，畢業后不還影響個人征信。在上學時申請的國家助學貸款如果在畢業后沒有及時歸還，也會影響個人征信。國家為扶持貧困大學生，提供了國家助學貸款，但是如果助學貸款逾期沒有還款，同樣會被計入個人信用報告，包括金額和逾期時間等，并且會被長期保留，如果當事人此后申請信用卡或辦理貸款業務，相關銀行也可以查詢到這些征信記錄，一些學生畢業后忘記還款從而導致逾期或欠還，都會對個人信用記錄產生不良的影響。

實際上，另據本報記者了解，除了上述情形之外，超過65歲的退休人員、失業無收入人員和未滿18周歲的未成年人屬于“高危人群”，比較容易遭到銀行拒貸。