房地產貸款月利3分 小貸公司“懼高求穩”

　　年底資金緊張，小貸公司已然成為了市場的“香餑餑”。但是，簡單的“錢生錢”生意并不好做。盡管市場資金需求旺盛，小貸公司卻陷入了資金投放的兩難。

　　據《中國經營報》記者了解，“有錢貸不出”和“沒錢干著急”是如今小貸市場普遍現象。對小微企業和房地產商，小貸公司的資金投放均趨緩。由于這類業務的風險在不斷上升，小貸公司時下更愿意去嘗試一些新業務模式，規避潛在風險。

　　房地產貸變相高息

　　在房地產貸“美味蛋糕”面前，大部分小貸還是踟躕不前。 (((22[最新消息價格戶型點評])))當銀行捂緊錢袋，而小貸公司資金相對充裕的情況下，房地產商也頻頻向小貸公司求援。

　　廣州另一家小貸公司的負責人周浩說，近來除了中小企業這類“熟客”找小貸貸款之外，借貸無門的中小房地產企業也不時上門求救，并拋出了很誘人的利息回報。

　　他舉例說，一家開發商拖欠工程分包商張先生500萬元工程款。年關將至，張先生要給手下的民工發薪水回家過年，張先生只好拿開發商抵給他的幾套房子，抵押給小貸公司借款。

　　小貸公司以房子做抵押借給張先生500萬元，并收取3%的“綜合月息”，折合年化利息達到36%。這筆月息為3%的借款分為兩部分，其中2%是小貸公司的借款利息，另外1%則是財務公司收取“財務咨詢費”。

　　他對記者表示，小貸公司現在比較流行類似的變相高利放貸，這種收費方法繞過了監管層對貸款利率“最高不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍”的規定。

　　據相關業內人士透露，目前中小房地產商借錢，給小貸公司開出的月息甚至可以達到四分，即年化利率48%?！安糠中≠J公司已經介入了房地產企業貸款相關業務。相比中小工商企業，開發商有固定資產抵押，風險要相對小一點?！?/p>

　　然而，在房地產貸“美味蛋糕”面前，大部分小貸還是踟躕不前。

　　“最近有開發商找我們。”一家小貸公司總經理張平說，要錢的主要是中小房地產公司，但他們要的資金量大，一般要1億元以上，要的不是流動資金貸款，主要是工程款，為了年末給民工薪水，并預留明年開工的錢。

　　“這么大的資金量，小貸公司做不了，只有小貸公司的股東做得了。”張平說。

　　以珠三角的小貸公司為例，它們一般的注冊資金為1億~2億元，按規定小貸公司單筆最大貸款不得超過自有資金量的10%，所以這些貸款它們只能望而興嘆。但它們都有著雄厚的股東背景。業內人士說，有部分小貸公司的股東接手了這些中小房地產公司的高息放款。

　　“大的房地產開發商不缺錢，缺錢的是中小房地產商，但這些中小房地產商今后幾年會怎樣，我們都在觀望，不敢做。因為不知道房地產是左拐還是右拐，要做也不敢做太多；就算少量的做也是做一線城市，不敢做二三線城市。”張平表示。

　　對于小微企業貸款，張平很無奈?！叭ツ晡覀冞€挺積極，做了一年發現世道不好。有抵押物的貸款提高到年化利率18%~20%，往年這一數據是14%~15%。今年的貸款利率普遍比去年高了3~5個點?！?/p>

　　一位資深行業分析師指出，“接近20%的資金成本也讓部分企業望而卻步，這可能也是小貸公司貸款余額放緩的一個重要原因?！?/p>

　　小貸公司轉型

　　部分小貸公司憑借資金優勢，已經在嘗試拿下部分業務，包括個人購房貸款、消費貸款等等。

　　相比風險較高的房地產行業和小微貸款，小貸公司更愿意嘗試新的業務模式，降低對企業貸款業務的依賴。

　　據了解，時下銀行鬧“錢荒”，部分小貸公司憑借資金優勢，已經在嘗試拿下部分業務，包括個人購房貸款、消費貸款等等。

　　記者獲悉，世聯地產[簡介最新動態]、搜房網、易居中國等紛紛推出了面向購房者的小額貸款業務，而背后的合作方就是小貸公司。

　　“年利率在10%。只要資金用于購房，不用抵押和擔保最高可以做到50萬元。個人要提供身份證、戶口本和工作地址等相關資料。”北京一家小貸公司業務經理告訴記者，全國各地都已經在開展類似業務了。

　　融安投資擔保有限公司副總經理王鵬云對此表示，個人購房貸款很少去考慮小額貸款，利息太高，大多只是短期周轉，這部分貸款在業務中占比不會太大。

　　相比較房貸，消費貸時間稍短，部分小貸公司推出的新業務還是受到了歡迎。上述小貸公司業務經理透露，“如果你剛剛買房沒錢裝修，可以通過小貸來做消費貸。相比銀行消費貸，小貸公司放款更快，利率在9%~10%左右?！?/p>

　　“現在一些小貸公司手上有錢，已經加大了與銀行的合作。銀行在放不出款的情況下，會將部分業務推薦到小貸公司?！鄙鲜鲑Y深行業分析師認為，小貸公司業務在呈多元化趨勢，這樣才能擁有更強的風險抵抗力。

　　然而，相比房地產貸款的暴利，購房貸款和消費貸的收益明顯要低很多，折射出小貸公司在資金投放上并非一味追高，更看重貸款的安全性。

　　除了貸款業務之外，部分小貸公司目前還熱衷于做股票配資業務，通過自有資金放大投資者炒股杠桿比例。由于運作模式設計完全保障小貸公司資金安全，所以風險不高。

　　據記者了解，一些小貸甚至加大了對這塊業務的投入，但是業務的行情與股市直接掛鉤。從小貸公司業務情況看，不同公司的資金利率差別較大，與配資的門檻相關。小額股票配資業務門檻普遍在5萬至10萬元之間，年化利率平均為15%~18%。配資門檻(超過300萬元)高的機構客戶資金成本相對要低，最低年化利率僅8%。