消費貸悄然變身“房貸” 樓市調控暗流涌動

　　據中國之聲《新聞晚高峰》報道，“新國五條”出臺至今，總是擺脫不了“明修棧道、暗度陳倉”的嫌疑，很多地方的執行已經擱淺了，只有限購和限貸還算是“有效”的。然而記者在最近的調查中卻發現，所謂的限貸，也正在被灰色貸款翻越，仍然有資金不斷流入到房地產市場。

　　國五條出臺之后房貸政策進一步的收緊，在北京，購買第二套房的首付比例從原來的六成，躍升到現在的七成，這也就意味這能從銀行貸出來的款子只有區區三成。很多想買二套房，但是首付又不夠的人該怎么辦呢？

　　目前絕大多數銀行都推出了一項業務叫做“消費貸”，這是一項為消費者提供貸款用于購買汽車、留學，房屋裝修等耐用消費品的業務。它正在被一些機構和個人利用，變身購房款。工商銀行的柜臺工作人員表示，近來咨詢這種業務的人非常多。

　　工作人員：確實挺多的，這個月我們有十幾個客戶來問這個消費貸。現在只有消費貸才能貸出錢來。

　　交通銀行的一位工作人員告訴記者，消費貸款的辦理并不復雜，只需要抵押物或抵押物權證，消費合同以及收入證明就可以了。根據消費合同以及償還能力，消費者能夠輕松搞定100%的全額貸款，而貸款期限最長能夠達到10年時間。

　　工作人員：您需要房產作抵押，然后您還要有消費合同，然后是收入證明，證明您還得起。

　　那么消費者究竟能夠貸款到多少錢呢？記者調查發現，在發放消費貸的時候，銀行方面都是魄力十足，從幾十萬，到兩三百萬皆有可能。如此大的額度，不要說是首付了，就是全部購房款也是綽綽有余。

　　銀行：家具的話，一般我們都做到二三百萬。

　　中央財經大學教授郭田勇長期致力于中國銀行業研究，他告訴記者，這種情況現在是見怪不怪了。在二套房貸被嚴苛控制的今天，消費貸的利率雖然比一套房貸要高，但是和二套房貸相比，并不會高出多少。

　　郭田勇：肯定會比首套房貸的利率要高，而且比銀行貸款的的基準利率要高，不一定比二套房貸利率要高。

　　最近兩年，為了防止類似的貸款行為，主管部門要求銀行發放消費貸款的時候，消費者需要出示消費合同，而且貸款是打給與消費者簽訂合同的第三方公司的，這筆錢如何才能變身房款呢？一些金融擔保公司和小額信貸公司早就替消費者想好了辦法。

　　金融擔保公司：家具、珠寶、玉器這一塊都可以，到時候那個錢是打到第三方公司的，到時候再轉給您。如果您有朋友做這一塊的就更好了，到時候直接讓他幫您套一下現就行，經過他的手，然后再把這個錢打給您。我們也可以幫你找，因為我們長期有這種客戶，有跟我們合作的公司，但是這個有費用，一般收千分之四。

　　不僅提供套現服務，這些金融擔保公司還會很“貼心”把那些不符合要求的客戶打扮成銀行眼中的優質客戶，從而獲得銀行的貸款。

　　金融擔保公司：如果是100萬的話，每個月大概還1萬1千多，您的流水要覆蓋還款額嘛，大約是兩倍。所以說這個流水您看是多少，夠的話就更好，如果說不夠，到時候我們可以幫您想辦法。

　　中央財經大學教授郭田勇告訴記者，這樣的融資方式現在越來越多地被中小企業主和白領所認可，擔保公司的生意也是越來越大。對于銀行而言，因為一般是以房產作為抵押物的，所以風險并不高，而對于個人而言，只要有償還能力，問題也不大。唯一受傷害的只有目前的房地產調控。但是郭田勇把資金比喻成流水，哪里有利益，它就會流向哪里？與其四處補漏，還不如出手拿些可以從根本上遏制房價“鐵腕政策”。