手續費調降進行時 保險瞄準精細化發展

　　繼銀保渠道手續費調整之后，中國證券報記者近日調研了解到，部分保險公司個險代理人的傭金也有所下調，有保險代理人表示，傭金下降了一半左右。 

　　業內人士認為，嚴控手續費支出，有利于降低險企負債成本，引導市場向良性競爭發展，有助于行業長期健康發展。對于保險公司來說，過往打“價格戰”的模式已經不再適用，應提供更加精細化的管理和專業化的服務。 

　　傭金下調 

　　“我們公司個險代理人的傭金下降了好多。”某保險公司個險代理人李女士告訴記者，“以某一款保險產品為例，以前的傭金在20%左右，現在只有8%。”據李女士介紹，從四季度開始，自己明顯地感受到保險產品的傭金下降，不過不同產品的調整幅度不一樣。“調整之后，意外險產品的傭金就更低了，幾乎沒傭金。”  

　　另一家保險公司個險代理人小陳向記者表示，預定利率下調之后，代理人能拿到的傭金也少了，有些產品的傭金下降2%到3%。  

　　在保險中介方面，有保險中介經紀人表示，保險經紀人的傭金有下調預期。“保險公司不同、產品不同，調整的幅度預計不太一樣，之前傭金比較高的產品會有較大幅度下調。”  

　　今年8月以來，在“報行合一”的要求下，銀保渠道的傭金費用已經率先進行調整。在近期召開的2023年三季度銀行業保險業數據信息新聞發布會上，國家金融監管總局相關負責人表示，初步估算，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降約30%左右。將全面推行“報行合一”，抓緊啟動個人代理渠道、經紀代理渠道的“報行合一”工作。 

　　調整和優化產品結構 

　　據業內人士介紹，“報行合一”就是要求險企報送給監管部門審批或者備案的費用水平與實際保持一致。但是，近些年，人身保險業同質化競爭嚴重，保險公司費用管理普遍較為粗放，導致實際費用超出產品報備時的水平，出現“報行不一”的情況。 

　　過高的費用增加了保險公司的成本。星圖金融研究院研究員黃大智表示，長期以來，由于代理渠道存在不同程度的“大小賬”問題，產品銷售成本在保險公司成本中占據很大比例。銷售成本占比過高降低了保險公司的競爭性，使得保險公司在產品設計上受到限制。  

　　業內人士認為，力推“報行合一”有助于降低險企負債成本。太平洋證券發布研報表示，強調“報行合一”，旨在控制渠道費用，有助于促進全行業透明化發展，推動費用率調整至合理化水平。   

　　全面推行“報行合一”之后，保險公司如何提升自身競爭力？業內人士表示，過往打“價格戰”的模式已經不再適用，保險公司只有提供更加精細化的管理，更加專業的服務，才能實現長久發展。  

　　黃大智表示，降低銷售成本后，保險公司需要在產品設計上下功夫，設計對投保人更有利的產品。北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆建議，險企應根據市場需求，調整和優化產品結構，提高銷售渠道管理水平，靈活調整營銷策略，以適應新政策帶來的市場變化。