中國四大銀行上半年凈賺逾4800億元 不良貸款率微升
隨著8月底上市公司年中業績發布截止時間臨近,中國四大國有商業銀行上半年“成績單”陸續發布完畢:四大銀行合計凈賺4821.54億元(人民幣,下同),凈利潤增速有所回升,稍解經營“痛處”。
中國工商銀行上半年凈賺1506.56億元,在四大銀行中賺錢最多,0.8%的凈利潤增速比去年同期提高了0.1個百分點;中國建設銀行凈賺1334.10億元,同比增長1.15%,相比去年同期的0.94%,已重回1%以上。
中國銀行上半年實現凈利潤930.37億元,同比增長2.52%,成為四大銀行中賺錢步伐最快的銀行。“保證每天有5億(元)的純利潤,才能實現我們的目標。”今年3月,中國銀行行長陳四清就為2016年的業績目標定下每日“指標”,而中國銀行上半年每日凈賺5.11億元,全年任務完成可期。盡管如此,在8月30日中國銀行中期業績發布會上,陳四清仍表示中國銀行的發展是“進中有難,任重道遠”,2016年銀行業整體面臨著“充滿挑戰的問題”。
中國農業銀行則遇到“問題”。盡管農行的凈利潤增速與去年同期持平,達0.5%,實現凈利潤1050.51億元,但上半年營業收入較去年同期減少137.62億元,下降5%,成為首家營業收入負增長的國有商業銀行。
對此,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,中國整體經濟環境仍處在L型走勢,短期內難有巨大改觀,銀行業受此影響亦將處于困難的經營環境中,“未來有可能出現更多營業收入負增長的銀行”。
在資產風險方面,四大銀行不良貸款率均有微升,但整體平穩可控。
中國銀行以1.47%不良貸款率處于四大銀行中最低,相比去年末的1.43%,上升0.04個百分點。中國銀行首席風險官潘岳漢認為,貸款結構優化對于不良貸款起到了良好控制,“中國銀行海外的不良貸款率只有0.2%,個人貸款占比不斷提高,不良率低于1%”。
中國建設銀行和中國工商銀行的不良貸款率分別為1.63%和1.55%,相比去年末均上升0.05個百分點。
農業銀行不良貸款率以2.40%居四大銀行之首,較去年末上升0.01個百分點。農行董事長周慕冰在2016年中期業績發布會上指出,面臨不良貸款上升的壓力。在經濟周期下行的背景下,存量資產質量下降,增量資產的有效需求不足,導致有效信貸需求不足。
至于現階段是否已經出現資產質量的拐點,四大銀行高管態度基本一致。
“現在判斷資產質量出現拐點,還為時尚早。”中國工商銀行董事長易會滿表示,目前新增不良貸款出現放緩,是銀行加強信貸管理和加大不良資產處置的具體反映。潘岳漢則認為,未來不良資產的余額和不良率還會持續上升,何時資產質量能遇到拐點,關鍵還是看宏觀經濟的變化和銀行對不良資產的管控。
去產能行業是銀行不良貸款的重點防控領域,而近期中國國家發改委不斷發聲,強調今年下半年要加快去產能進度,中國銀行業下半年防范不良貸款的任務必將更加嚴峻。
值得注意的是,四大銀行對發放個人房貸“寵愛有加”。數據顯示,今年上半年四大銀行合計新增13774.63億元的個人住房貸款,已完成去年全年約八成的房貸投放規模。其中,建設銀行新增個人住房貸款4093.56億元,排在四大銀行第一。建行董事長王洪章在中期業績發布會上表示“是為貫徹中央提出的‘三去一降一補’經濟方針,其中一項就是房地產去庫存。”
除國家政策影響外,分析人士認為,在不良貸款攀升的情況下,相對安全又有高收益的個人房貸成為銀行信貸中的“最優質資產”,受各大銀行熱捧。(夏賓)