網貸監管再升級 明令“十三禁”

24日，銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等四部門聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。業內人士表示，《辦法》提出的雙負責原則、存管制、借款上限等內容，將對網貸行業產生重大影響，超九成P2P網貸平臺面臨業務調整。

《辦法》確定了網貸行業監管的總體原則：一是強調機構本質屬性，加強事中事后行為監管；二是堅持底線監管思維，實行負面清單管理，明確網貸機構不能從事的十三項禁止性行為。據悉，這十三項禁止性行為，除了此前規定的不得自融、不得拆分融資項目期限等，還新增加了不得向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品等高風險融資提供信息中介服務，不得開展類資產證券化業務等規定。

《辦法》指出，將按照“雙負責”原則，明確銀監會及其派出機構負責對網貸業務活動實施行為監管，制定網貸業務活動監管制度；地方金融監管部門負責本轄區網貸的機構監管，具體監管職能包括備案管理、規范引導、風險防范和處置工作等。

此外，《辦法》還規定，實行客戶資金由銀行業金融機構第三方存管制度，并規定網貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網貸平臺有關經營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準確、完整、及時。

拍拍貸總裁胡宏對《經濟參考報》記者表示，《辦法》的出臺將促使行業走向成熟，網絡借貸要小額分散、服務消費，做普惠金融，是監管的基本思路。監管制度日趨完善，將促使一大批制度套利的平臺退出，行業集中度將大幅加強。

值得注意的是，《辦法》明確對同一借款主體在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限作出規定。根據規定，同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

愛錢進CEO楊帆稱，《辦法》提出的借款上限規定，將促使P2P平臺“做小、做簡單、做分散”，更好地服務于小微企業和個人，堅守“普惠金融”的本質。金信網副總經理李玉維也表示，這一舉措還有利于加強風控。如果借款人需要進行大額借貸，勢必面臨多家平臺的風控調研，對于提升資產質量來說是件好事。

《經濟參考報》記者了解到，目前很多網貸平臺依靠大額借貸在交易規模和用戶上形成了一定的規模，此類平臺在面對監管時，必須在資產端進行較大調整。

“據不完全統計，目前現存的不符合限額限制的P2P資產有數千億元。”神仙有財CEO惠軼認為，對于這一部分業務，不能簡單粗暴地一刀切，要留給相關P2P平臺平滑的過渡的時間和空間。

對此，《辦法》提出了12個月的過渡期，在過渡期內通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環境，促進機構規范發展。

記者 劉麗