巧用銀行資金歸集業務 閑散資金更好打理

　　近日，經營童鞋批發不久的王女士很苦惱，為了方便不同的上下游經銷商付款轉賬，她在多家銀行開立了不少賬戶。雖然便于生意往來，但是這也為她帶來了一個問題，資金分散且雜，也不便于資金匯總。

　　資金的零碎化一度讓眾多商戶煩惱，但事實上，早在幾年前，就已經有不少銀行推出了一種資金管理的工具——資金歸集業務。只要設置一個主賬戶,其他銀行卡設置成關聯賬戶,系統就會查看到其他關聯賬戶的余額,還可將其他賬戶的余額自動轉到主賬戶上，這對家庭理財或是企業資金管理而言，都可謂是一個好助手。

　　歸集碎片化資金便于綜合管理

　　所謂跨行資金歸集，指的是把不同賬戶上的資金統一歸集到某一個賬戶上，也意味著個人賬戶之間的操作可以實現無縫連接，也可以對家庭其他成員的銀行卡進行管理。這種方式在家庭或者企業中應用較多。

　　“我個人就有好幾張卡，房貸、車貸、繳水電費等都在不同的銀行辦理，卡多資金十分分散。”家住青陽的溫先生表示，“很多銀行卡都有特定的用途，但又要實時關注卡內余額情況，十分麻煩，有時還會忘記繳交一些費用。”

　　溫先生認為，由于每張卡里的資金分散，要想理財也會造成部分資金的閑置，盡管現在很多銀行的網上轉賬和手機銀行轉賬都已經免費，但還是會感到費時費力。

　　某銀行的工作人員小陳表示，資金歸集的功能其實在幾年前各家銀行都已經相繼推出，對于銀行而言，可以獲得客戶更多的存款，也可以引導客戶對閑置資金進行理財，實現資產配置。而對于普通用戶而言，便于綜合管理自身的資金，提高服務效率，這對個人客戶和企業客戶都適用。

　　三種資金歸集方式家庭理財的好工具

　　據介紹，客戶在柜臺或網銀簽約授權后，就可以根據自身的需求情況，進行靈活設置。其中有按日、按周、按月和按自由約定間隔日等多個歸集周期可選,目前跨行資金歸集主要有三種模式:定額歸集、全額歸集和留存金額歸集(保底歸集)。

　　其中，全額歸集指的是每月按約定時間將本行或他行被歸集賬戶全額歸集到中心賬戶中，這比較適合家庭適用；定額歸集是指為關聯賬戶設定一個固定金額,當余額達到固定金額時,銀行自動把資金轉到中心賬戶，適合每月有儲蓄習慣或是繳納小額水電費時適用；保底歸集是指當關聯賬戶余額大于保底金額時,自動把超出部分轉賬至中心賬戶。銀行理財師告訴記者，這種方式適合還房貸、車貸等項目，每月固定一個時間，進行自動歸集，例如陳女士每月月供為3000元，將保底金額設置為3000元時，銀行將查詢該賬戶余額，一旦超過該數額，將會把超出的部分自動轉賬到另一個賬戶，而不需要每月自動自行轉賬。

（記者_陳榮漢）