量身定制 理財初期將如何更好規劃

　　近日，讀者陳先生向本報《理財周刊》反映，自己雖然已經工作多年，工資也處于中等水平，卻老是存不下什么錢，現如今依然“月光”。在這樣的條件下，理財有必要嗎？又該如何量身為自己定制一份適合自己的理財規劃？

　　記者了解到，與陳先生處于相同境地的人群都具備一定的代表性，他們往往有一份穩定的收入，但卻在無規劃的消費中，造成了“無財可理”的境地。但其實，在初始的積累期，反而是建立理財觀念，開始學會理財的最佳時期。

　　開源節流 學習基礎理財知識

　　“我都沒要足夠的資金，這該如何理財？”有這樣想法的單身一族并非個例，事實上，理財并不分資金大小。位于長興路一家股份制銀行的理財經理丁先生表示，在任何時期，都應該養成良好的消費習慣，學會基礎的理財知識，積累由點滴開始。

　　首先，要存夠足夠的“第一桶金”，才能夠開始后續的理財規劃，去除不必要的花銷，盡可能“開源節流”，保持穩定的儲蓄習慣。其實，這類人尚處于理財的第一階段，由于沒有財務責任，比如孩子教育、贍養父母、支付房貸車貸等，使得他們更加能夠保持資金的穩定收入。

　　在有理財的意識之后，還應有一定的理財知識，懂得市面上主流的理財工具。而這些可以通過相關書籍、網絡，甚至可以直接與銀行理財師、證券公司的投資顧問等機構專業人士溝通進行了解。

　　穩健與激進并重

　　可嘗試多種理財工具在最初的理財產品選擇上，可以從定期儲蓄、購買國債等風險較低的產品入手，當然基金定投更是一個很好的選擇。從低起點的門檻開始，隨著工作年限及工資收入的增加，慢慢增加定投的數額，養成長期定投的習慣，保持穩定的收益，在幾年之后，你將發現這樣的方法會為你帶來不錯的收益。此類產品可以在銀行、券商進行購買，簡單方便，值得長線跟進。另一股份制銀行零售總監俞先生也表示，在剛開始理財之時，亦可多嘗試如余額寶、如意寶等寶類互聯網零錢理財產品，在獲得比定期存款更高收益的同時，也能逐漸養成理財的習慣。

　　與此同時，由于沒有很大的財務負擔，因此也就使得這類人能夠承受更大的風險，在理財上也可以選配一些激進型的產品，作為其他產品的補充。如股票、與之相掛鉤的指數型基金等風險較大的產品，但在配比上還應根據各自的風險承受力來考慮。

　　在學會了多種的理財工具，并隨著資產的積累到達一定階段的時候，就可以有更多的選擇。根據各自的情況量身定制，如銀行理財產品、定投、保險、股票等多個產品如何分配，在保持較高收益率的同時，穩健理財。此外，還要隨時把握市場的最新動向，通過最新的市場咨詢能夠幫助理財者適時調整理財思路和策略，獲取更多的收益或者避免一些“黑天鵝”事件的出現。

（記者_陳榮漢）