京東小額貸款和保理業務等3年累計服務近3萬戶商家

8日，在京東大廈舉行的發布會上，京東金融供應鏈金融事業部總經理王琳表示自2013年京東金融首次針對電商供應商推出的“京保貝”、“京小貸”、“動產融資”等多條業務線以來，至今已累計服務近3萬戶商家。截至今年1月，動產融資放貸突破1億元，2016年，“京保貝”即將推出的升級產品“京保貝2.0”會基于標準化風控技術，服務企業融資。

與p2p網貸平臺有本質區別，“京保貝”本質上是針對京東商城供應商及其他電商平臺客戶的保理融資業務，“京小貸”本質上是為電商平臺賣家提供的小額信貸服務（具有小額貸款牌照）。2013年12月初，京東金融首款保理產品“京保貝”正式上線。作為融京東基因、大數據基因和互聯網基因為一體的保理產品，“京保貝”以京東商城與供應商之間合作的大量數據集成代替了傳統的風險審批和貸后抽查，為供應商授信并實現快速放款。供應商可以進行應收賬款池融資、訂單池融資、單筆融資等。

2014年10月份，為京東商城開放平臺商家提供融資服務的信用貸款類產品“京小貸”上線，其還款方式多樣，比如，結算款自動還款、一次性還本付息、等額本息等；更快的放款速度，全程線上操作、僅需三步、1秒到賬；更好的貸款體驗，融合T+1結算、隨借隨還；更省的貸款利率；支持7*24小時的融資和還款。

“京小貸”上線1年來，累計為超過3萬個店鋪開通了貸款資格，累計貸款發放金額近百億元。目前，“京小貸”還在探索將線上交易與線下交易打通的風控技術，擴展業務的服務范圍，并預計在未來為一大批交易型平臺提供風控技術和貸款服務。

2015年9月8日，京東金融攜手中郵速遞物流，推出互聯網金融領域首個針對電商企業的動產融資產品“云倉京融“。截至目前，京東動產融資已有多個戰略合作伙伴。2016年1月，動產融資放貸破1億元。

京東動產融資能通過數據和模型化的方式自動評估商品價值。京東目前擁有約海量商品SKU（庫存量單位），這些SKU中包含商品的當下售價、歷史售價和價格波動情況等核心信息，同時京東還采集了大量來自于其他渠道的商品和價格信息。通過對這些數據的深加工，京東動產融資可以較準確地預測質押物在質押周期內的價格波動，從而自動、精準地評定商品價值和質押率。這樣就能使大量中小企業存貨等動產的價值易于評估，從而能夠用來質押。

其次，風險管理上，京東動產融資與有“互聯網+”特點的倉配企業結合，采用“全程可追溯”的思路。最后，京東動產融資的突出特點在于“不把貨壓死”，可實現智能地調整被質押的sku，“賣得快的貨就少質押點，賣得少的貨就多質押點”。京東金融和B2B電商平臺實現產品合作和系統打通，整合B2B電商、經銷商W以及倉配體系的整體數據，為經銷商W打造線下在途動產質押模式。在客戶W提出融資需求之后，京東金融可以根據客戶的訂貨和銷售訂單實時計算出融資比例，實現“一鍵下單”和融資。貨物將通過專業的第三方倉配體系運輸到客戶指定的城市。這種模式既可以幫助經銷商從繁瑣融資、倉配流程中解放出來，專注商品采購和運營，又可以通過訂單數據和融資情況的共享，幫助核心廠商管理分銷渠道的融資比例和情況，從而更好地管理好分銷渠道。

京東供應鏈金融將在2016年上線企業端理財業務，將貸款與對公理財打通，幫助企業建立更好的資金管理能力。京東供應鏈金融的風控主要基于流程和數據，以量化風控技術為主，結合自動化的“統計模型+策略應用”來實現對客戶信貸全生命周期的風險管理。在“京保貝”和“京小貸”中，基于海量貿易數據的標準化評估是風控的核心，目前已形成的十多個風控模型涉及幾百個變量，不僅可基于歷史數據完成準入和授信，還能識別欺詐性交易，并對貿易情況作出預測，從貸款的全流程改進傳統風控手段。

（記者 周琳）