銀行系電商平臺強弱分化：弱者低價無人問津

　　銀行系電商“強弱分化”：

　　強者交易額超越老牌平臺弱者低價無人應

　　據記者估算，工商銀行“融e購”去年單季度的平均成交額幾乎2倍于京東商城

　　在剛剛過去的春節，不少電商又一次賺得盆滿缽滿，而在“搶錢”大戰中，銀行系電商這匹黑馬脫穎而出。根據工商銀行融e購數據，在開業不到兩年的時間里，“融e購”電商平臺用戶數突破3000萬，2015年交易額超過了8700億元，這一數據已足以讓融e購躋身十大電商之列。單從交易額來看，京東披露的2015年三季度的成交總額為1150億元，以此數據計算，工商銀行去年單季度的平均成交額(8700億元/4=2175億元)幾乎2倍于京東。

　　然而，銀行系電商的供貨方式均為第三方，銀行通過免責條款約定不承擔售后責任，但是對于消費者而言，花同樣的錢得不到最有利的售后保障，還是有些遺憾的。

　　融e購、善融商務

　　　領銜銀行系電商

　　除了工行融e購較為突出外，其余國有大行與股份制商業銀行也加快了建設電商平臺的腳步，建設銀行善融商務、招商銀行網上商城、光大銀行購精彩商城等均已經初具規模。根據本報記者不完全統計，目前銀行電商的商品品種數量已經能有5萬種以上，覆蓋通訊、家用電器、家用百貨等十余大項，基本可以滿足銀行客戶的一般性消費需求，而經營模式均為經銷商供貨。

　　目前，銀行涉足電商領域主要有B2C和B2B+B2C兩種模式。B2C模式的服務對象主要針對個人客戶，這類網上商城中，數碼產品、食物禮品、黃金等產品一應俱全。作為銀行系電商的雛形，各家銀行的信用卡商城，幾乎都是以這種模式經營的。

　　而B2B+B2C的模式，以建設銀行善融商務為代表，從事電子商務的企業供應商就可以在平臺上進行商品發布、在線交易、供應鏈融資等，而采購商也可在平臺上進行批量采購，發布求購信息以及申請融資貸款。

　　在銀行系電商中，融e購和善融商務可謂個中翹楚。從產品提供來看，目前融e購和善融商務的的產品類型均較全面，包括食品、電器、個護、男裝、農資農具、藝術禮品、黃金等，產品種類之全，可謂無出其右。

　　特別值得注意的是，從去年開始，工行融e購上線了多家跨境館，到目前為止，已經有12家跨境館上線，覆蓋國家包括加拿大、法國、日本、馬來西亞、新加坡、韓國等。

　　工商銀行相關負責人介紹，隨著消費者對商品品質要求的日益提高，以“名商、名品、名店”為主打特色的“融e購”越來越受到消費者青睞，2015年交易額超過8700億元，注冊用戶超過3000萬戶。與此同時，工商銀行依托廣泛的全球網絡覆蓋和豐富的海外客戶資源，不斷充實和拓寬“融e購”名優產品種類和來源，陸續開設了一系列跨境電商名品館，為消費升級提供更多品質保證及服務便利。

　　除了上述兩家平臺外，銀行系電商基本上可以稱之為信用卡商城的升級版，因為商城并不面向其他銀行持卡人開放。例如招商銀行的網上商城，就接受招商銀行信用卡和借記卡進行支付，相關的產品分期與積分返現等活動也是為招商銀行持卡人服務。然而，真正的電商所面對的客戶群體并不應該根據銀行卡進行區分，因此，從本質上來說，此類網上商城仍然是信用卡商城的升級版。

　　此外，光大銀行購精彩，則是銀行電商的另一個種類，類似于時下流行的小而美的微商，雖然該平臺銷售種類并不十分豐富，但是其入駐商家均是行業龍頭，例如白酒的入駐商家中，僅有瀘州老窖一家。

　　興業銀行的網上商城則是各大電商的渠道端口匯總，在興業銀行的網上商城中，消費者可以直接跳轉至洋碼頭、途牛、聯想商城、蘇寧易購等電商頁面，直接進行購買。

　　　部分銀行電商五折貨品

　　　仍無人問津

　　雖然時下銀行網絡商城幾乎成為了各大銀行的標配，但是《證券日報》記者瀏覽發現，并非所有銀行電商都受到了消費者的認可，在一些銀行電商平臺上，許多商品無人問津，成交量為零。

　　例如，在一家股份制銀行的網上商城，多款團購商品均沒有人購買，本報記者查閱相關商品官網發現，該商城售價僅為正價的一半甚至更低，但是由于商城只對該行持卡人開放，因此購買人群較為有限。

　　另一個較令人擔憂的問題是，目前銀行均采用第三方入駐的形式進行商品售賣，也就是說，銀行只能保證經銷商的合規，卻并不直接對商品質量負責。例如，某總部位于深圳的上市銀行網上商城三星手機供貨商是迪信通網上商城，商品的配送以及售后均由迪信通負責，與該銀行無關。另一家銀行所有產品頁面底端均有一行小字，“本商品頁面所發布的商品信息由供貨商自行提供，其真實性、準確性和合法性由信息發布人負責。商城不承擔任何法律責任”。

　　《證券日報》記者在調查中同時發現，部分銀行電商的手機供貨商并不是手機品牌的授權經銷商，例如為某銀行電商平臺提供小米手機的上海湘商貿易有限公司，并不在小米授權經銷商之列，再如為某銀行電商平臺提供蘋果手機的浙江綠森數碼科技有限公司，也并非蘋果官網的授權經銷商，這就為銀行電商售賣相關產品的合規性畫上了問號。

　　一位手機供應商告訴本報記者，蘋果這類手機品牌的官方授權店非常少，即使很多大的電商平臺也并沒有獲得官方授權，只是他們的采購以及售后都比較有保證，所以客戶比較信任。為銀行供貨的雖然也都是業內有名的大公司，但是也并非都擁有官方授權。