月入3萬“中層”家庭 新年如何完善理財規劃？

　【理財案例】

　　齊先生今年42歲，姑蘇人，是一家小型私企的中層管理人員，稅前月薪2萬元。齊先生的妻子吳女士是他的同事，目前在同一家公司做財務，也是中層管理者，月薪約8000元。加上年終獎、理財收入等綜合計算，家庭稅前年收入接近40萬元。

　　新年伊始，齊先生想為家庭制定一個更完善的理財規劃。為此，他和妻子進行了關于家庭理財方面的咨詢。

　　【理財目標】

　　優化家庭資金分配結構，提高家庭資產收益率。

　　【財務分析】

　　根據齊先生本人的敘述，嘉豐瑞德理財師從收入、開支、資產、負債、保障等方面入手，對其家庭財務情況進行了整理與分析：

　　表1-1 齊先生家的財務分析表

　　【理財建議】

　　根據上述財務分析，嘉豐瑞德理財師為齊先生提出了如下幾條理財建議：

　　1、減少低風險投資比重，配置穩利精選基金

　　從表1-1可知，齊先生家的總體資產豐厚，風險承受能力較強，但自用性資產和低風險投資過多，導致投資收益較低。針對這樣的情況，建議齊先生在現有的投資基礎上，減少銀行定期存款，將資金轉用于配置收益較好的固定收益類產品，能讓家庭資產得到更好地保值增值。

　　2、縮減家庭生活支出，再合理儲備應急資金

　　從上述財務分析可以看出，齊先生家的年度支出為25萬元，約占年總收入的62.5%，相對來說有些偏高。理財師建議，齊先生可以根據家庭的實際需求重新預估家庭的整體開支，并在此基礎上合理儲備生活應急資金，以縮減非必要支出。

　　此外，齊先生和太太目前都有五險一金，基礎保障齊全，但是保障力度并不是很高，建議在未來資金允許的情況下，適當再考慮增配一些純保障類的商業保險，或是海外保險，進一步提高家庭保障，增強家庭整體的抗風險能力。