洋小伙肯吃苦中國買房買車 月入2萬如何理財？

　希伯來是一位“倒插門”的中國洋女婿，一米八幾的身高，清清瘦瘦，金黃的頭發，看上去很有藝術氣質。他和他的中國妻子是在飛機上認識的，也可謂是一見鐘情，后來希伯來為了妻子，決定“倒插門”留在中國生活。

　　雖說是“倒插門”，可以享受女方帶來的一切“待遇”，丈母娘說要為他們買房，但是希伯來卻一口回絕了，便要靠自己的努力在中國買房買車。如何實 現目標呢？南京也是大城市，地段好的房子，房價也都不便宜的，聽說他看中的房子也需要200萬，再要買30萬元左右的車，不小的一筆數目。

　　【財務狀況】

　　希伯來和中國姑娘目前已結婚，目前仍和丈母娘住在一起，未來夫妻倆想靠自己的努力買房買車。希伯來目前在一家民營教育機構教外語，每月收入 15000元，其他兼職月收入5000元，沒有保險。媳婦是一名中級會計，每月收入8000元，有五險一金。平時每月給丈母娘生活費4000元，夫妻倆每 月就餐費、交通費、娛樂費等需要3000元。目前兩人手中有了100萬元的積蓄，其中55萬元存銀行定期，20萬元進行炒股，20萬購買銀行理財產品，剩 余的5萬在余額寶中，便于平時取用。

　　【理財目標】

　　1、合理規劃家庭資產，使其穩定增值；

　　2、未來3年內順利買房買車。

　　【財務分析】

　　根據希伯來和妻子提供的家庭財務狀況，理財師便對其家庭的收入、支出、資產及負債進行了統計和分析：

　　希伯來早已習慣了中國的生活方式，買房買車也成為希伯來未來3年的家庭理財目標。從以上希伯來家的年度收支狀況表可看出，夫妻倆目前有穩定的工 作和收入，也是典型的中國普通工薪家庭生活狀況，每年收入不錯，達到了33.6萬元。同時平時生活簡單，每年的生活開支僅有8.4萬元，結余每年達到了 25.2萬元，結余率達到了75%，非常高，希望能繼續保持。

　　再從以上希伯來的家庭資產負債狀況表來看，目前家庭凈資產達到了100萬元，無任何負債。有穩定的工作和收入，而且沒有任何負債，建議未來買房可以采取貸款的方式買房和買車。

　　另外在家庭投資方面，像股票這類高風險的投資比例過高，理財師建家庭資產需要重新配置。其次，目前銀行定存利率低，家庭大半的資金全部存銀行，這不利于資產的增值。

　　【理財建議】

　　1、建議先買房，再買車

　　從希伯來家目前對房和車的需求來看，買房是剛性需求，所以建議3年理財計劃中先買房后買車。另外，選房時，首先建議不需要一味追求一步到位的大 戶型，不妨先買小戶型二手房，“貪大”未來還貸壓力會很大；其次房貸貸多少要早做盤算，一般而言，還貸壓力是與家庭的收入水平有關的，收入越高，還貸壓力 就越小。不過，隨著家庭收入的增長，也需要及時調整貸款余額。

　　2、重新調整資產配置比例

　　希伯來和妻子，在3年內買房買車是主要目標，而且買房是剛性需求，為此理財師建議希伯來在家庭的投資方面，要以為穩健為主，優選安全且穩定收益 的產品，減少股市投資資金。此外，目前銀行存款1年期的利率僅為1.5%左右，而且今年三四月份還有可能會降息，為此建議盡快減少銀行存款的比例。有閑余 的資金不妨置一些安全且穩定收益的產品。對于銀行理財這塊，理財師建議時時關注產品后期的運營情況，以及產品的到期時間，一旦到期及時選擇下一個投資，別 延誤了投資好時機。

　　希伯來在中國生活，保險必須要配上的，可以選擇一些純保障類的商業保險，比如養老型保險或重大疾病險，目前配置海外保險也是一種趨勢，優勢是保費低，保障的疾病種類多，希伯來可以根據財務情況及保障需求，綜合考慮選擇配置。