10年辛苦攢80萬 如何理財使資產再增值
【理財案例】
魏先生今年32歲,湖南株洲人,目前在上海一家電器公司上班,月薪2萬元。今年是魏先生在上海工作的第10個年頭,自從2004年大學畢業后,他就來到了這里,經過了10年的辛苦打拼,已積攢了一筆不少的財富。
如今,已過而立之年的魏先生打算與女友步入婚姻殿堂,并計劃婚前在株洲市區買房。但是對于如何分配個人資產,使買房、生活兩不耽誤,魏先生仍存有疑惑。
【理財目標】
1、投資獲益,使資產得到保值升值;
2、優化資金分配結構,保障生活不受買房影響。
【財務分析】
根據魏先生的敘述,嘉豐瑞德理財師從收入、支出、資產、負債等幾方面入手,對其個人的財務情況進行了整理與分析:
表1-1 魏先生的個人財務分析表
分析項目 | 項目情況 | 具體分析 |
月收入 | 工資收入2萬元+理財收入2000元+兼職收入3000元=2.5萬元。 | 收入高而穩定,且收入渠道較多,但投資收入偏少,建議增加投資活動。 |
月支出 | 生活開銷3000元+孝敬父母2000元+所得稅及五險一金支出5500元+娛樂休閑1000元=1.15萬元。 | 支出全面均衡,但所得稅支出過高,建議在法律允許范圍內合理避稅。 |
資產現狀 | 活存及現金2萬元+定存65萬元%2B股票市值5萬元+銀行理財產品10萬元+別克轎車(折舊價約6萬元)≈88萬元。 | 總體資產不多,應急資金儲備偏少;低風險投資過多,不利于資產升值,建議適度調整資金分配結構。 |
負債情況 | 無任何債務。 | 魏先生具備較強的償債能力,建議合理利用債務的杠桿作用。 |
【理財建議】
根據上述財務情況及分析,就目前的情況而言,魏先生主要的理財目標應該為保障生活、買房、投資增收等。因此,建議他從生活應急、購買房產、投資增收等三個方面入手規劃理財。
1、生活應急:留足生活應急資金
在理財過程中,既要保障長遠的生活質量,更要保障好近期的正常生活。為了保障個人的近期生活不受投資、買房等因素影響,建議魏先生在開展投資活動和買房之前,根據個人的月支出預算,留足生活應急資金。一般來說,生活應急資金的儲備數額約為月支出的3-6倍。
2、購買房產:借助組合貸款買房
買房需花費大筆資金,如果想減輕資金挪用對于生活的影響,建議借助組合貸款(商業貸款和公積金貸款)來減輕購房負擔。就目前來看,商業貸款利率為4.9%,公積金貸款利率為3.25%,相對來說,如果能合理利用貸款,不僅能在株洲市區成功買房,還可有部分資金剩余用于投資、裝修。
3、投資增收:利用穩健投資獲益
為了減輕買房后的還貸負擔,建議魏先生利用買房剩余資金做些適合的投資。比如配置目前市場上比較流行的穩利精選基金,風險低,收益穩定,投入20萬元,年化收益高達9%,一年可獲益1.8萬元,不僅可以減輕還貸負擔,還可用于補貼生活。
2016年投資理財需注意六個“辭舊迎新”工作 2016-02-02 | |
節后理財:信用卡刷卡先弄懂3個日期! 2016-02-02 | |
保險VIP有"特權"?僅15%客戶主動用過保險增值服務 2016-02-04 | |
厭倦工作想“裸辭”如何理財度過收入空白期 2016-02-04 | |
而立之年未成家 單身男青年該如何理財 2016-02-05 |