而立之年未成家 單身男青年該如何理財
【理財案例】
高彬是一名廣告設計師,今年30歲了,已經踏入而立之年,卻還沒有結婚成家,父母也一直為此事著急。而高彬本人,雖然表面看起來并不操心,內心 還是有些忐忑的。他想,若是五年內還沒結婚,可就要踏入大齡“剩男”的行列了,自己既非才貌驚人,又不是富二代,到時候恐怕真的要“注孤生”。
為了避免這樣的境況,他不得不走上了相親的道路。不過,幾次相親經歷下來,高彬深深感覺到了“沒房沒車”的劣勢,大多數女孩聽說他30歲還沒有什么經濟基礎后,都紛紛選擇了不再聯系。
其實,高彬并非沒買房、買車的計劃,只是目前的積蓄有限,只能將計劃暫時擱置。經歷了幾次沒有下文的相親之后,高斌意識到,想要快點成家結婚,就得先攢夠娶媳婦兒的本錢。
【理財目標】
優化資金分配結構,提高整體投資收益。
【財務情況】
根據高彬本人的敘述,理財師從收入、支出、資產、負債等幾方面入手,對其個人財務進行了整理:
表1-1 高彬的個人收支結余表(單位:萬元)
收入項目 | 具體金額 | 支出項目 | 具體金額 |
個人薪資 | 24 | 生活開銷 | 4 |
年終獎金 | 3 | 房、車還貸 | 0 |
兼職收入 | 0 | 所得稅支出(個稅及五險一金) | 3 |
利息收入 | 0.3 | 敬老支出 | 2.4 |
理財收入 | 2.6 | 投資損失 | 0.6 |
總收入 | 29.9 | 總支出 | 10 |
總結余 | 19.9 |
表1-2 高彬的個人資產負債表(單位:萬元)
資產項目 | 具體情況 | 負債項目 | 具體情況 |
現金(活存) | 3 | 信用卡欠款 | 0 |
定期存款 | 25 | 汽車貸款 | 0 |
銀行理財產品 | 15 | 房貸 | 0 |
股票、基金 | 5 | 小額借款 | 0 |
房地產、汽車 | 0 | 私人借款 | 0 |
總資產 | 48 | 總負債 | 0 |
【財務分析】
針對上述兩個財務表格的具體情況,高彬的財務存在以下優勢與不足,分別需要得到利用與改正:
1)優勢:收支均衡合理,結余較多,儲蓄率高;投資形式多,且風險不高,收入渠道豐富;無任何負債,財務自由。
2)不足:個人資金偏向于銀行儲蓄,投資理財整體收益不高;個人資產不足,風險承受能力低,可選擇的投資方式有限。
【理財建議】
根據上述財務分析,理財師為高彬提出了如下幾條理財建議,希望能幫助他實現理財目標。
1)減少銀行理財產品的資金投入,增加股票、基金類投資
從上述財務分析來看,高彬偏向于銀行儲蓄、銀行理財產品等低風險、低收益的投資形式,導致個人理財的整體收益不高。針對這樣的情況,建議高彬調 整個人的資金分配結構,減少銀行理財產品的資金投入,在資金的風險承受范圍內,適當開展進取型投資,增加股票、基金類投資,以提高投資的整體收益。
2)將25萬元銀行定期存款用于配置固定收益類理財產品
就目前而言,銀行存款利率較低,一年期定存利率為1.5%,將個人資金儲蓄在銀行,對于財富增值是沒什么大作用的,并不是一個明智的理財選擇。 建議高彬在留足生活應急資金的基礎上,將部分銀行存款取出,用于一些收益更高的投資上??紤]到其個人資金不多,風險承受能力差,建議其選擇目前市場上比較 流行的固定收益類理財產品。不僅風險低,收益也比銀行高出很多,對于財富的穩健積累是非常有幫助的。
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