滬上IT“單身汪” 首筆80萬存款如何投資
【理財案例】
程序員小劉30歲,在滬一家IT企業工作,目前還單身著。公司今年的發展不錯,據小劉說,預計他將拿到差不多6個月多的薪水作為年終獎,小劉的月薪大概是1.5萬,如此下來,小劉今年將有大概27萬元的收入。加上之前幾年的積累,現在小劉也終于存夠了自己的第一個80萬,挺吉利的80萬元。然而,小劉對于這筆錢卻不知道如何處置,平時做IT的他對于炒股之類的事情也沒有什么經驗,看到別人投資還虧損,自己也頗為猶豫要不要投。
【理財建議】
首先,對于投資不應該過于恐慌,在投資中,其實不止有風險較高的投資,如股票之類的,也有一些風險相對較小的穩健型投資,像一些固定收益類的產品等。因此,投資需要從綜合來考慮,并組合來配置資金投資方向,建議可參考如下方式來進行:
1、30-50萬的資金配置穩健型投資
小劉目前有大約80萬的資金,除去必須預備的生活備用金以及一些應急資金之外,其余可拿來進行投資增值。而生活用和應急用的資金,可參考為平時月開支的6-12倍即可。而其中剩余余的30-50萬的資金,則可配置穩健型的投資,例如固定收益類基金,收益率不錯,達6%-11.5%,投資期限也較為靈活,1個月至12個月以上的檔期都有。對于投資,可保留較大的靈活度和資金流動性。
2、10萬-15萬左右的資金配置進取型的投資
在這里建議配置的進取型的投資,盡管風險也較大,但卻不是特別的高。理財師建議小劉,可長期的配置股票或股票基金、指數基金等品種。這部分投資類型,投入的規模注意不能過大,否則一旦行情不好,很容易連累到整體資金的安全性,并造成大的損失。建議配置的規模在10萬-15萬左右,并分散多只股票、多個行業來進行投資。
如果小劉對股市不是很懂,那么也可以采取間接投資的方式來投資股市,即通過配置機構的產品來持有股票,類似的股票基金、證券投資計劃等都可以。另外,指數基金也是一種不錯的投資方式,其跟蹤指數的走勢,投資也不用選股,也是較為簡便。
3、寶寶類理財
除了上述的投資,還建議小劉平時的零散資金,也做做余額寶等寶寶類的理財。雖然寶寶類理財的收益近兩年受央行降息的影響,下滑比較明顯,但是2.7%左右的收益,還是比銀行的活期0.35%要高。另外,寶類投資還可以較簡便的轉化為平時的消費,以T+0或T+1的方式使用。對于使用線上支付,還經常能獲得商家的消費打折優惠,也是一種省錢和賺錢。
4、保險保障的配置
最后,建議小劉也開始適當的考慮保險類的保障。目前,國內統一繳納的社保和醫保,到今后很有可能是只能擁有最低的保障,因此,要想未來生活有更好的品質,故可適當的考慮增加保險類資產的配置。保險類資產,不一定僅僅是保障,其實也有長期的投資作用,這點希望小劉不要忽視。而對于保險資產的配置,建議小劉考慮海外保險,保障更齊全,性價比也相對更高,加上組合的長期投資,獲利前景還是很好的。
以上即是理財師提供給小劉這樣的IT“單身汪”的一些中短期的投資理財建議,希望能幫助其獲得更好的資產和財富增值。
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