銀行抱團發力移動支付 競爭第三方支付

　　“互聯網+”的背景下，支付類“創新”已成為人們普遍接受的方式，也對傳統支付方式形成了巨大挑戰。各家商業銀行紛紛加緊推出“創新支付”產品與服務，為傳統銀行業務注入創新思維。

　　搶食移動支付

　　2015年，傳統銀行開始改變。9月份，招商銀行(14.69 -2.00%,買入)率先宣布個人網銀境內轉賬全部免費，緊跟其后的還有寧波銀行(11.88 -2.06%,買入)、中信銀行(5.47 -1.44%,買入)、江蘇銀行等十余家。浙商銀行更是宣布自2015年12月5日零時起，網上銀行、手機銀行、自助轉賬機、ATM等所有電子渠道都將享受跨行轉賬免費政策。1月16日，廣發銀行也宣布從今年1月1日起，手機銀行轉賬匯款實施長期免費政策。至此，已有近70家銀行開啟網銀、手機銀行轉賬免費政策。

　　一直以來，銀行的各類收費項目繁多，李克強總理在視察幾家國有銀行時多次強調應降低商業銀行收費，銀監會隨后多次下文調研收費和清理不規范收費。部分銀行積極響應監管指引，減免服務收費項目，這其中就包括網銀轉賬免費。

　　去年12月25日，央行發布的《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》中稱(以下簡稱《通知》)，鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費。央行亦明確表示，從今年4月1日開始，如果銀行沒有實施免手續費，該銀行將不能再免費使用央行的跨行網銀系統來辦理個人網上支付業務。

　　《國際金融報》記者在調查中發現，南京銀行(14.32 -2.05%,買入)手機銀行網上銀行轉賬全免費；工商銀行(4.01 -2.20%,買入)網上轉賬需要收費，同城同行是免費，異地是收費的。轉5萬元以上按照轉賬金額的0.3%，每筆業務最高是25元，如果5萬以下的話是根據轉賬金額收取手續費的。而通過手機銀行轉賬是免費的。

　　同時記者也撥打了中國銀行(3.17 -1.55%,買入)的客服咨詢中行的轉賬收費情況，他們表示手機銀行轉賬暫時免費，以后不排除還會收費的可能。網銀轉賬是收費的，轉賬金額是2000元以下的手續費是2元一筆，2000到5000是5元一筆，5000到1萬是10元一筆，1萬到5萬是15元一筆，超過5萬按轉賬金額的0.03%收取。最高收取50元，如果是普通客戶會享受八折優惠，而VIP客戶享受四折優惠理財客戶享受網上轉賬免費。

　　對于國有行在網上銀行上沒有實施免費政策，中投顧問邊曉瑜對《國際金融報》記者表示，許多商業銀行實施網上支付免費其實是為了提高市場競爭力，爭取更多的用戶，而國有銀行擁有相對更高的品牌口碑和信用度，用戶基礎更牢靠；國有銀行線下網點鋪設范圍廣，滲透率高，網上支付免費可能會對線下業務帶來較大沖擊；國有銀行不進行網上支付免費的另一原因在于避免資產外流。

　　也有業內人士表示，現在的支付市場大多在移動終端，網上轉賬的人數越來越少。大部分都開始在移動客戶端轉賬，所以不管是商業銀行還是國行對于移動支付市場也越來越看重。

　　在移動支付高速發展的今天，部分第三方支付機構竟然開始收費了，2015年10月，微信支付公告稱將開始實行轉賬新規，每人每月轉賬和面對面收款有2萬元免手續費額度，超出部分按0.1%的標準收取手續費。事實上，早在2013年12月，支付寶電腦轉賬就已經開始收費。

　　“此前免費是一直在替用戶補貼，成本壓力也很大”。微信團隊人士解釋稱。該人士表示，一直以來，基于微信支付的每一筆轉賬交易，不論金額大小都要向銀行繳納手續費。此次對超額部分收費并不是微信支付追求營收之舉，而是用于支付銀行手續費。

　　對此，上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊對《國際金融報》記者表示，“首先銀行的網上轉賬相對來說沒有第三方支付轉賬便利，其次第三方支付和其相關業務是緊密關聯的，一般金融機構沒有辦法去奪走他的客戶。所以收費對第三方支付業務影響不大?！?/p>

　　隨著第三方支付機構開始收費，對于銀行機構的免費，不少人就會問，銀行會不會搶回以前流失的客戶呢？奚君羊表示，銀行能不能搶回以前流失的客戶不好說，但是銀行還是能夠留住現在客戶，因為第三方支付和銀行的支付彼此之間既有競爭也有互補，第三方支付有一個限額，如果你的支付金額比較大就需要用到銀行支付。

　　邊曉瑜表示，“盡管手機銀行實行轉賬免費，但是由于第三方支付在人們日常生活中的滲透率太高，且有持續提高的趨勢，第三方支付收費條件比較高，銀行此舉對留住客戶并沒有太大的作用?！?/p>