銀行年底打響存款保衛戰 銀行理財收益再上6%
戴上月末存款偏離度考核的緊箍咒,加上央行一個月前的降息舉措,今年年末的銀行理財市場,本來應該是乏善可陳的。
不過,臨到年底,銀行還是不淡定了。除了要迎接年底的考核,上個月底開始突然發飆的股市,成了半路殺出的“陳咬金”。大量資金進入股市,逼得銀行不得不再次使出派“紅包”的老招數,把資金留在銀行跨年。
預期收益上6%
銀行理財年底再派“紅包”
去年六月末的錢荒,成為銀行業不能忘懷的集體記憶。而當時俯首可得的7%收益,成為銀行理財投資者的狂歡。
不過,一場錢荒也讓整個銀行業和監管層都意識到了這一“季末流動性危機”。
今年來,針對流動性和銀行季末考核的監管政策層層加碼。
今年9月,央行、財政部、銀監會聯合下發《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》,要求銀行月末存款偏離度不得超過3%。這給銀行季末存款沖量的老路子,戴上了緊箍咒。
11月22日,央行下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.60%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。
在一系列政策之下,今年年底的銀行理財,本來應該平靜如水。不過真正臨近年底,銀行還是坐不住了,銀行理財紛紛開始派發年底“紅包”。
昨天,寧波銀行(002142,股吧)推出的兩款圣誕主題的理財產品,就被搶瘋了。這兩款產品一款為40天的圣誕節專屬,預期收益達到6.1%;另一款為63天的平安夜夜間專屬產品,預期收益達到了6.3%。
市場上已經久違的超6%產品一亮相,很快遭到投資者的搶購。
“40天的圣誕節專屬產品,一共20億,昨天推出來,到今天已經只剩4個億的額度了。”寧波銀行一家網點的理財人員介紹說,在此之前,同類的產品收益只有5.5%左右,這兩款產品的收益整整提高了0.5個百分點左右。
“我們最高一款一個月的夜市產品收益有6.7%,以前基本在6%以下。”平安銀行(000001,股吧)的一位工作人員也表示,這幾天,理財產品的收益確實有大幅度提高。除了短期產品收益上6%,一款118天產品,收益也邁過6%。
記者走訪多家銀行網點發現,隨著年末理財的走高,理財收益長短期倒掛的情形也再次出現。如一家銀行的理財產品中,2個月以下的產品,收益都能達到5.8%以上,但是一年期的產品,收益卻只有5.5%。
“因為銀行還要完成年底考核嘛,雖然月末存款偏離度有要求,但是銀行只要把拉存款的時間提前幾天就好了。”一位銀行人士表示,臨近年底,銀行資金緊張的局面肯定還是會有,特別是一些股份制銀行和城商行,為了完成考核,年底沖量依然是常規動作。
股市瘋狂吸金
銀行打響存款保衛戰
除了年末效應,火熱的股市成為銀行保存款最大的競爭對手。
央行降息滿月,長期萎靡不振的股市,也足足狂熱了一個月。在這個月里,A股的單月漲幅達到25%。在牛市的吸引下,一大批2008年含淚離開的老股民重返股市,更有不少重未涉足股市的投資者奔赴證券公司開戶。
張阿姨就是炒股大軍中的一員,從2003年就開始炒股的她,雖然一直沒有離開股市,但是漫長的熊市,讓她把投資重心轉到了銀行理財上。近期股市突然向好,讓她又來了信心。
“前幾天,剛好有一個理財產品到期了,就沒有再買理財,全部拿去炒股了。”張阿姨說,雖然知道年底理財產品收益會有所上漲,但是相比股市可能帶來的收益,理財產品還是吸引力不足。
無數像張阿姨這樣的投資人,正在給銀行保衛存款帶來新的壓力。
“今年,本來資金流動性是比較寬松的,年底考核的壓力也不大,但是突然股市大漲,很多存款和理財資金都跑去炒股了。”一家國有銀行的理財經理說,最近,他手里就遇到不少投資者,理財產品到期后,義無反顧地把錢取走,投入股市。
股市瘋狂吸金,逼得銀行再次打響存款保衛戰。其中,高收益的理財產品,是銀行最慣用的手段。此外,一些銀行存款送大米的戰術也再次出現。
銀率網的統計也顯示,本周銀行理財產品迎來收益率“大爆發”,各期限、各收益類型、各類商業銀行的理財產品平均預期收益率全線上升。其中的一大特征是:高收益產品發行量激增。本周預期收益率超過6%(包含)的產品比例為5.92%,較上周高出3個百分點。
相關理財人士也建議,在降息的背景下,銀行理財收益走低是大趨勢。加上外界普遍預期明年將再次降息,本次年末理財盛宴,很有可能是“最后的晚餐”。因此,一些穩妥型的投資者,可以根據自己的風險承受能力,進行適當的配置。