保監會副主席：新常態下保險業將出現新增長極

　　保監會副主席黃洪22日在“2014新浪金麒麟論壇”上表示，經濟新常態要求保險業加快改革創新。保險業要把應用新技術作為保險改革創新的主要手段，把挖掘市場潛力作為保險改革創新的主要任務，把用好人才作為保險改革創新的根本保障。監管要發揮引領和規范保險改革創新的能動作用，創造有利的政策條件和寬松的監管環境，提高防范風險的能力，讓制度能夠及時跟上保險改革發展的新形勢，要儲備好應對風險的工具箱，把風險鎖定在可控程度、可控范圍。

　　以下為發言實錄：

　　黃洪：女士們，先生們，大家下午好！很高興參加“新浪金麒麟論壇”，今年5月習近平總書記在河南考察時指出，要從當前我國經濟發展的階段性特征出發，適應新常態，保持戰略上的平常心態。

　　從今天來看，新常態這個論斷是對當前我國經濟運行最凝練的概括和總結，此次論壇以“新常態下的變革與決策”為主體，切中實際，適逢其時。在此，我代表中國保監會，對論壇的舉辦表示熱烈的祝賀。現在我想就新常態下的保險改革創新談幾點體會和大家交流。

　　一，經濟新常態可能對保險業帶來全面和深遠的影響。經濟新常態不僅意味著我國經濟增速的新變化，從高速增長轉換為中高速增長，從更深層次來看，經濟新常態還預示著新的經濟結構。今年前三季度，我國服務業增加值為46.7%，繼續超過第二產業，服務業超越第二產業成為國民經濟中的主導產業。

　　二是，新的發展動力。今年前三季度，我國最終消費對經濟增長的貢獻率為48.5%，為投資、出口、消費之首，消費需求超越投資需求，成為拉動經濟增長的主要動力。

　　三是，新的發展手段。改革創新超越要素投入，成為釋放增長潛力的主要源泉。

　　更進一步講，經濟新常態不僅僅是反映在經濟層面上的新變化，隨著新的技術不斷應用，新的經營模式不斷發展，新興業態不斷涌現，這些都在重新塑造人們生活方式、消費行為，甚至是思維習慣，這些新變化最終都會深刻改變我們的生產生活方式，同時也對保險業的經營發展帶來全面、深刻甚至是革命性的影響。

　　這些影響我個人認為對保險業有以下四個方面。

　　一是，保險業務發展將出現新的增長極。進入消費經濟時代，隨著房地產、交通、基礎設施等固定投資需求下降，相關的工程保險、工程責任保險、企業財產保險等傳統業務發展將隨之減弱，而圍繞居民消費的各類信用和保證保險等業務發展將迎來全新的市場機遇，圍繞提高居民生活品質和幸福指數的商業養老和醫療健康保險將迎來井噴式的增長。

　　現在大家可能每天早晚看信息看的比較多的都會看今天的PM2.5是多少，說明人們對健康的一種需求、一種追求。圍繞社會財富存量保值增值的保險資產管理業務，將面臨廣闊的市場空間。

　　二是，保險經營模式將面臨新的革命。保險經營的基礎是一定定義上的風險識別和風險定價，而這都有賴于對風險數據的分析和積累，隨著信息技術的應用不斷深化，傳統的保險經營模式有被顛覆的可能。

　　比如方興未艾的車聯網技術，通過全程搜集和分析單個車輛的運行信息，能夠準確反映駕駛員的習慣和風險程度，比如現代生物診斷技術，能夠以更低成本分析識別個人的致病基因和犯病概率。

　　這些超越傳統保險領域的新技術，吸引著保險行業外的新資本，這都將共同推動保險風險的個體化定價和保險市場的無限細分，進而對傳統保險的經營模式帶來巨大沖擊。

　　三是，保險組織形態可能將被重新塑造。隨著互聯網技術的廣泛應用和全面滲透，信息的可得性、透明性的空間提高，這無疑會大大降低全社會的交易成本。

　　已故的美國制度經濟學家諾貝爾經濟學獎獲得者斯戈曾經指出，交易成本是決定企業組織形式和市場邊界的關鍵因素，當外部的交易成本低于內部的組織成本，曾經繁復機構臃腫的企業就顯得越來越不經濟，涉及到保險行業。

　　以往的總公司、省級公司、地市公司、縣市區公司、甚至鄉鎮村的經營網點，這種組織形態可能不合時宜，組織扁平化和經營虛擬化將成為趨勢。比如成立不久的眾安在線保險公司，就是我們俗稱的“三馬辦保險”，完全按照互聯網保險的經營流程大大突破了傳統的保險業態，形成了無所謂總分支機構的組織層級，無所謂地域劃分的營銷網絡。

　　四是，保險市場格局可能出現質的變化。同樣，信息技術的發展和交易成本的下降，保險市場的社會分工基礎將出現動搖，利用互聯網技術，保險公司完全有條件直接面對消費者提供點對點服務，這種約定式的保險經營將不斷侵蝕保險中介依賴交易傭金生存的基礎。

　　保險中介市場的未來發展值得關注，利用互聯網技術，保險公司完全有條件開展一站式服務，為保險消費者提供涵蓋養老、醫療、意外等一攬子綜合保險保障，當前產險、壽險分級經營將面臨更多挑戰。

　　利用互聯網技術企業規模效應，將不再成為保險公司提高市場影響力和競爭力的主要障礙。設分級機構追求業務規模將不再是保險公司生存發展的主要手段，一些率先創新的中小保險公司實現彎道超車有著越來越大的可能。

　　二，經濟新常態要求保險業加快改革創新。世界上唯一永恒的就是變化，經濟新常態下不斷涌現的新技術、不斷發展的新興業態、不斷推升的保險需求，為保險業帶來了新機遇、新挑戰，保險業要主動求變、勇于創新，展現日日新的行業心態和面貌，更好的適應經濟新常態，更好的服務好經濟新常態。

　　一是，要把應用新技術作為保險改革創新的主要手段。面臨當前的信息革命浪潮，保險業要密切跟蹤和及時應用信息時代的最新科技成果，把信息技術引入每一個業務領域，把信息手段內嵌于每一個業務流程，把信息文化植根于每一個保險從業人員的頭腦。

　　二是，要把挖掘市場潛力作為保險改革創新的主要任務。經濟新常態下傳統的產業格局不斷打破，居民的生活方式不斷更新，保險的政策環境不斷優化，保險的發展空間不斷延伸，保險行業不能滿足于既有的市場空間消極應對、錯失機遇，必須通過改革創新，使市場嗅覺更加敏銳，體制機制更加靈活，經營管理更加高效，充分挖掘新常態下的保險市場潛力。

　　三是，要把用好人才作為保險改革創新的根本保障。人是生產力中最活躍的因素，現在的市場競爭是理念的競爭、頭腦的競爭，歸根結底是人才的競爭。

　　隨著金融行業之間金融行業與互聯網等新興產業之間的經營邊界日益模糊，相關人才的專屬性大大減弱，人才的流動性大大提高和增強，保險行業要有強烈的憂患意識，通過深入改革用人機制，創新激勵手段，牢牢占領人才和智力的高地，為保險改革創新提供堅實保障。

　　三，監管要發揮引領和規范保險改革創新的能動作用。面臨經濟新常態，政府不能夠局限于保研守業人的角色，推進保險改革創新，保險監管機構不僅要隨之更新監管理念、優化監管職責、簡化監管流程。

　　更為重要的是，監管要充分發揮引導和規范的能動作用，使改革有方向、創新有尺度，更好的促進保險市場發展，更好的維護金融安全，更好的保護公眾利益。

　　一是，要創造有利的政策條件。重點推動最近出臺的國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見和國務院關于加快發展健康保險意見的落實實施，對很多含金量高的政策支持措施讓保險業看得見、用得著、早受益。

　　二是，要創造寬松的監管環境。充分市場主體的首創精神，對敢為人先的改革措施和創新手段要大膽闖，對創新帶來的新生事物監管機構要有足夠的包容心態，事先不扣帽子、不打棍子、緩下結論，對事后證明可持續、可扶植的創新做法要及時在全行業中推廣應用。

　　三是，要提高防范風險的能力。推動保險改革創新，了解市場業態，對出現的市場苗頭早預警、早防范，讓制度能夠及時跟上保險改革發展的新形勢，要儲備好應對風險的工具箱，牢牢把風險鎖定在可控程度、可控范圍。

　　女士們，先生們，各位嘉賓，經濟新常態這既意味著艱難險阻，也意味著發展機遇，更昭示著責任使命，在此，我希望大家更加關注和支持保險業的改革創新，共同見證保險業的發展進步。預祝論壇取得圓滿成功。謝謝！