三十歲大齡單身男堅持理財 小資金小投資大收益
【理財案例】
展先生,今年30歲,單身未婚,在一家重型機械企業擔任機械工程師一職,年收入12萬左右,公司繳納五險一金。2012年買了一套婚房,父母幫助交了首付,現展先生自己每月需還房貸4000元,需還15年。和父母同住,每月生活開支2000元左右。年初5萬元買了3個月的銀行理財產品,還有活期存款5萬元。展先生希望嘉豐瑞德理財師提供一些專業的理財建議。
【理財目標】
1、計劃明年結婚,并要個孩子,想為此籌集資金;
2、實現家庭資產的保值增值。
【財務分析】
展先生是一個典型的大齡單身男,事業也正處于發展階段,收入還不錯,每月4000元的房貸并沒有給展先生帶來任何經濟壓力。由于考慮到今后要結婚,要孩子,家庭開銷會不斷增加,為此想在婚前能通過一些投資積累到更多的資金,為家庭以后打好經濟基礎。嘉豐瑞德理財師表示,除了展先生要在工作中努力,收入能增加外;投資方面有點單一,只買了5萬元的銀行理財產品,建議再適當增加些投資;另外5萬元的活期存款也要充分利用。
【理財建議】
1、應急資金規劃
家庭應急資金的準備是為了防止家庭意外時的應急資金需求。由于展先生收入較穩定,個人面臨的不確定概率相對較小,嘉豐瑞德理財師建議將每月結余約4000元(每月收入1萬左右,生活開支2000元,房貸4000元)存起來作為家庭應急資金。也可以購買貨幣基金,風險小,收益相比活期存款要高,年化收益率大概在4%左右,隨用隨取,是非常好的家庭現金管理工具。
2.投資規劃
在投資理財方面,顯得有點太單一,建議展先生重新進行規劃,5萬元活期存款+5萬元銀行理財產品的投資資金,總計有10萬元。由于展先生面臨著結婚,要孩子,風險較大的產品并不適合。嘉豐瑞德理財師建議購買一些固定收益類產品,風險低收益固定。如在嘉豐瑞德可以認購到宜盛寶、月月盈這樣的產品,年化收益率10%左右,1年能獲得約1萬元收益。
待資金積累到一定程度時,可以選擇購買收益更高的信托產品,年化收益率15%左右。通過長期的投資理財,展先生不僅實現了家庭資產的保值增值,而且家庭資金也增多了,家庭生活只會越來越好。
3、保險(放心保)規劃
由于展先生不管現在還是未來,都是家庭經濟的主要來源者,必須要有足額的保險措施。公司雖然繳納了五險一金,但嘉豐瑞德理財師建議,未來展先生可以再添置一些商業保險,如配置新華人壽的“健康福星重大疾病險”,每年5000元起,能為家庭幸福增加一份安全的保障。
4、工作規劃
展先生要想積累到更多的資金,努力工作,收入能增加才是最根本的。展先生要注重自我工作技能和職業素養的提高,花點錢投資自己,參加一些培訓或者職稱考試等,為升職加籌碼。
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