大型銀行首套房貸款利率優惠仍未出現

　　事隔40天后，大型銀行首套房貸款利率優惠仍未出現。

　　9月30日，央行、銀監會聯合發布關于進一步做好住房金融服務工作的通知。通知要求，家庭首套房的最低首付比例為30%，利率下限為基準利率的0.7倍。與此同時，工行、農行等多家銀行表示，10月8日起正式執行新政。而在各行新政執行40天后，社會普遍關注的利率調整卻遲遲未到。

　　建行相關負責人表示，“5月份起，首套房貸款利率便已恢復為基準利率，目前沒有做出調整”。記者致電農行，該行客服人員表示，不同地區的房貸政策有所差異，而首套房貸款利率仍以基準利率為主。工行海淀區某支行工作人員告訴記者，暫未接到利率調整通知。記者從中行了解到，房貸利率依據個人資質由系統打分決定，600分以上才可享有折扣，但該行客服人員坦言，僅有極少數優質客戶可享受利率優惠。

　　記者了解到，大型銀行執行房貸新政主要是對首套房認定標準進行調整，較少涉及房貸利率優惠。“此前，我們預測，11月初或會出臺利率優惠的具體細則，不過直到現在還未接到總行的相關通知。”建行海淀區某支行房貸部門負責人透露。

　　北京地區執行首套房貸款利率優惠的銀行仍是少數。根據有關研究機構的調查，目前，僅有招商銀行、浦發銀行、匯豐銀行等6家銀行首套房貸款可申請到9折優惠利率。而經記者對比發現，與9月末相比，實施利率優惠的銀行數量不增反降。根據當時的調查結果，共有包括北京銀行、交通銀行在內的9家銀行對首套房執行9折至9.5折不等的利率優惠措施。

　　某大行相關負責人向記者透露，事實上，首套房利率優惠一直存在，不過僅針對優質客戶。如農行上海分行規定，對上海地區200萬元(含)以上個人住房商業貸款(剔除公積金)執行基準利率九五折優惠；200萬元以下的貸款則按基準利率執行。相關業內人士表示，從貸款金額來看，信貸松動主要針對的是高端住宅以及擁有較高收入的優質客戶。

　　記者在采訪中發現，大型銀行在對客戶發放優惠利率貸款時“優中選優”趨勢明顯。某大行負責人稱，良好的銀行信用記錄、雄厚的經濟實力以及較高的社會地位均是優質客戶的評判標準。他還強調，與此前相比，優質客戶的評判標準更為嚴格苛刻，并由分行統一審核。

　　中行國際金融研究所研究員李佩珈認為，對成本的考量是銀行不愿執行首套房貸款利率優惠措施的主要原因。據了解，目前，5年期以上貸款基準利率為6.55%，執行7折利率以后是4.585%；同時，多數銀行5年期以上定期存款執行5.225%的上浮利率。從上述數據不難發現，銀行如執行7折首套房貸款政策就意味著虧損。業內專家表示，從成本核算的角度來看，9折房貸利率是銀行可承受的最低下限。

　　除首套房貸款利率優惠并未大范圍出現外，大型銀行房貸發放時間也沒有明顯縮短。今年5月，金融監管部門明確要求銀行要提高貸款審批和發放效率，工、農、中、建等銀行也都明確表態將積極貫徹執行相關要求。但記者發現，上述銀行在房貸審批時間上，基本為5天至10天，與此前相比有所縮短，不過35天至40天的放款時間依然較為漫長。某大行相關負責人表示，考慮到部分支行房貸規模較為緊張，發款時間還將有所延長。

　　對此，李佩珈表示，增加低成本資金來源是提高銀行積極性的關鍵因素。她建議，在適當時機將抵押貸款證券化，使銀行自身的資產業務與負債業務進行匹配，也是提高銀行放貸積極性的手段之一。

　　值得警惕的是，部分信貸資金依然在違規流入房地產市場。雖監管部門反復要求，個人綜合消費貸款不得用于購房等非消費領域，并明確“原則上個人消費貸款的發放金額不超過100萬元、期限不能超過10年”。不過記者從相關渠道獲悉，部分購房者依然通過個人消費貸款途徑，將獲得的貸款用于購房。李佩珈解釋說，由于利率上浮，銀行發放個人消費貸款“有利可圖”。同時，個人住房按揭貸款不良率較低，風險較小，也令銀行故意“把關”不嚴。