中信銀行創新能力明顯提升
周四盤后披露中報,2014年上半年,公司實現凈利潤220.34億元,同比增加8.06%。按上半年180天計算,日賺1.22億元,每股收益0.47元。
中信銀行將網絡銀行業務作為全行戰略發展的重要支撐和重點領域,近兩年一直繼續圍繞“金融網絡化”和“網絡金融化”兩個方面發展網絡銀行業務,積極推動將傳統銀行業務搬上網絡,并學習互聯網金融的思維模式,開展產品創新和市場營銷工作,服務效率和客戶體驗明顯提升。
積極搶灘移動金融異度支付客戶逾418萬戶
中信銀行今年推出了“異度支付”APP應用?!爱惗戎Ц丁笔侵行陪y行建立在大數據和新技術基礎上,集網上支付、轉賬、購物、理財和財富管理等功能于一體的全新產品,包含了手機充值、電影票和理財產品購買、交通罰款繳納和特約商戶優惠功能。
在網絡支付方面,中信銀行于1月18日推出異度支付手機客戶端,并不斷豐富其應用。截至報告期末,已上線16種應用,涉及票務、繳罰款、保險、充值等13個門類。異度支付客戶數已達到418.43萬戶。筆者了解到,使用中信銀行卡的用戶,無論借記卡或信用卡,只需在智能手機上安裝中信銀行手機銀行客戶端,就能直接綁定默認使用的銀行卡,進行網絡支付,新功能秒殺其他第三方支付工具。
中信銀行相關負責人介紹:“異度支付實現了免費跨行轉賬,跟支付寶、微信等相比,也頗具優勢。異度支付可實現無需開通網銀或移動銀行的跨行轉賬功能,不但實時到賬還免收手續費,且即將實現所有銀聯卡之間的實時互轉?!?/p>
試水大數據POS網貸初顯成效
在“大數據”時代的背景下,各家商業銀行都在拼搶主動權,爭奪數據資源,旨在精準營銷產品。中信銀行把“POS商戶網絡貸款”設計為:無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款,該產品主要針對的是小微企業主以及個體商戶。其最大的特色是以商戶自身穩定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據,流水越多額度越高。流程是由POS商戶登錄并且提交貸款申請后,后臺系統在線自動審批該筆貸款,并快速計算出貸款額度,最高可達50萬元。貸款期限最長90天,隨借隨還,按日計息。申請、審批、提款、還款等手續全部可在線完成。
試水一年,在網絡融資方面,中信銀行對POS商戶網絡貸款持續進行優化和迭代升級,網貸業務穩步增長。中信銀行去年6月與銀聯商務有限公司在滬簽署戰略合作協議,共同推出全新POS網絡商戶貸款業務,體現了小微貸的大數據模式。
“銀行自身不一定要擁有大數據,中信銀行更看重的是與重要合作伙伴一同整合數據?!敝行陪y行網絡銀行部相關負責人稱。正是基于這樣的認識,中信銀行網絡銀行部還在2013年開始與騰訊合作推出網絡小額貸款。
加快轉型升級網銀業務屢創新高
網絡化是銀行的一個趨勢,網上銀行正在取代物理網點,商業銀行必須借助互聯網的發展,主動適應變革?!拔艺J為將來中信銀行的渠道建設,會形成集旗艦店、綜合網點、零售專營網點、自助網點、網絡銀行于一體的網絡結構,中信銀行的轉型之路,必將依賴電子渠道革命,目前1000多個網點的不利局面凸顯網絡銀行的重要性,中信銀行堅定互聯網金融戰略,非息收入會快速增長?!蹦橙谭治鋈耸勘硎?,“2014年3月28日,中信銀行跨境電子商務外匯支付業務系統成功上線,并與支付寶在內的16家支付機構簽署了跨境支付合作協議,成為簽約支付公司家數最多的銀行之一,這對中信銀行品牌影響力的大幅提升具有積極的意義,因此,我們維持增持評級?!?/p>
筆者了解到,中信銀行積極推動網絡渠道建設,為客戶提供更豐富的產品和服務,優化界面和流程,提高客戶滿意度。個人網銀新增大宗商品簽約、銀期保證金存管系統相關功能,優化理財、基金、轉賬、繳費等模塊;個人手機銀行新增登錄密碼鍵盤控件,保障客戶賬戶信息安全;公司網銀增加中央財政授權支付功能,方便預算單位使用本行公司網銀進行財政支付。
中信銀行相關負責人表示,當下互聯網金融發展如火如荼,中信銀行在網絡金融領域,定會繼續堅持理念創新、產品創新和IT創新,打造在互聯網經濟中的核心競爭力。