保險產品游戲化營銷加速 微信“搖出”萬能險收益

　　借助微信等工具，保險公司正力圖通過游戲化的營銷方式，讓長期在老百姓心中認為條款晦澀難懂的保險產品變得更吸引人一些。繼泰康人壽在微信推出“求關愛”的保險產品之后，近期各家保險公司開始在微信上推出一些創新型的保險產品，更加娛樂化。最新的案例如5月7日，陽光保險在微信上推出了一款產品名叫“搖錢術”，即通過搖動手機可以獲得理財高收益。

　　業內人士認為，游戲化的方式有利于讓保險產品更容易為人接受，改變老百姓對保險產品條款的傳統認識，不過，目前市場上不少互聯網保險產品雖然有一定的創新性，但并未觸及保險產品的本身，也并沒有從本質上激發用戶的需求，或許互聯網保險產品的創新還有很長的路要走。

　　手機“搖出”產品收益

　　5月7日，陽光保險集團的微信公眾號推出了一款新產品“搖錢術”。即通過搖動手機，獲得理財高收益，截至5月11日16點22分，已有11044人參與了該計劃。

　　據介紹，這款產品特別之處在于，每個人購買該產品能獲得產品收益是不相同的，具體的收益是多少，需要客戶通過手機“搖”出來。如5月11日下午，《每日經濟新聞》記者第一次搖手機獲得收益6.4%，第二次搖動手機獲得5.03%。陽光保險打出的口號是“不滿意，可以再搖，每15分鐘限搖3次。滿意為止！”點擊搖到的收益(如6.4%)即可以進入投保頁面，頁面顯示“陽光人壽恭喜您已獲得6.4%的年化收益率，若投10000元，90天后預期收益為155元，請于05月1116點49前購買，還有……”

　　隨后可通過填寫購買金額

　　(最低100元起購，限額10000元)、姓名、身份證號等信息，進行入下一步投保環節……據介紹，陽光保險這次推出的“搖錢術”產品的基礎產品為《陽光人壽“理財一號”兩全保險(萬能型)》，預期年化收益率為4.6%?？蛻魮u出的收益率為90天的預期年化收益率(超出4.6%部分將通過一次性贈送保費的方式兌現)。

　　例如，小明搖出90天預期年化收益6.6%，并成功購買1000元，獲得贈送保費4.93元：贈送保費計算公式：1000×(6.6%~4.6%)×90/365=4.93元。

　　購買成功后，小明的賬戶價值立即變為1004.93元，購買90天后繼續持有，依舊享有4.6%的預期年化收益。

　　事實上，陽光人壽的理財一號萬能險只是一款普通的萬能險產品，保險期限5年，預期年化收益率4.6%，有保底收益率2.5%，退保費用90日內(含90日)收取1%，90日后無退保費用。

　　意外險是網銷主打產品

　　來自中國保險行業協會的信息顯示，2014年第一季度已有47家人身險公司通過互聯網渠道銷售(以下簡稱網銷)經營業務，網銷年化規模保費共計27.12億元，占一季度人身險行業保費總收入的千分之五點三。其中，行業自建官網的保費收入為11.84億元，網站流量共7969.4萬人，投?？蛻?9.9萬人，承保件數56.5萬件；行業通過第三方渠道實現的保費略高于官網銷售，為15.28億元，承保件數1647萬件。

　　據介紹，中保協今年一季度首次增加了對網銷產品的數據統計，目前人身險行業網銷產品主要為意外險、壽險和健康險，保費分別為15.99億元、10.86億元和0.27億元。其中，意外險是網銷的主打產品，保費收入占到近60%，且9成以上是通過第三方合作渠道銷售的一年期以內的短期意外險。網銷的壽險產品(主要通過公司官網銷售)以萬能保險為主，共銷售10.6億元，分紅險、投連險和非分紅險僅銷售0.3億元；健康險產品在網銷渠道的占比仍很低，一季度僅有1%。

　　意外險仍是網銷的主打產品，不少保險公司在網銷渠道仍喜歡主推意外險產品，如中國太保。

　　近期，中國太保在其官方微信賬戶號中推出“救生圈”系列產品，購買須知表示：購買救生圈后扔給你的朋友，你的朋友點擊帖子后撈取救生圈。扔出去的救生圈，未被撈取可以收回，未被激活的90天作廢。

　　據了解，其實該“救生圈”產品對應的保險產品是一款交通工具意外險(中國太平洋人壽保險公司的世紀行C款)，保險期限1年，保險金額2000元，其保費為1元，一個救生圈對應一份意外險。

　　能否激發客戶需求？

　　4月底，永安保險公司推出了防訛保障，打出了“我要做雷鋒扶起正能量”的口號，只需要2元，就可以輕松獲得1萬元防訛保障。

　　據了解，永安保險此次在微信上推出的“雷鋒無憂”保險產品使用的是永安保險公司的《個人索賠風險責任保險條款》，其實是一個普通的責任險產品。

　　永安保險表示，一份“雷鋒無憂”保費2元，保額1萬元，客戶通過掃描微信二維碼即可為自己或他人購買。初次投保成功之日開始15天內(增值期)分享至朋友圈或發送給指定微信好友求力挺可提升保額，最高保額可達20萬元。同時，客戶還可通過“雷鋒榜”查看力挺排名，讓微保險產品的購買過程充滿樂趣。

　　事實上，陽光保險在最初推出“搖錢術”的時候，宣傳的是對于搖出來的收益高于4.6%的情況進行現金獎勵，后來才改為獎勵保費的形式。對此，某險企的周先生認為，這種方式有一定爭議。據了解，4月份保監會發布的《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知(征求意見稿)》中并未對保險公司進行保費獎勵(或者現金獎勵)的促銷行為明確表示不允許。談及互聯網保險產品的創新，周先生認為，有些紅線是不能去碰的，比如虛假宣傳、違反反洗錢規定等。

　　周先生認為，保險創新分為三個層次：一是產品層面創新，二是商業模式的創新，三是銷售模式的創新。他認為，“搖錢術”其實就是用銷售費用去補貼銷售，只能說是一種銷售手段的創新，但并沒有觸及保險產品的本質，也沒有從本質上激發用戶的需求。

　　不過，也有業內人士對類似營銷持支持態度，認為游戲化的方式有利于讓保險產品更容易為人接受，改變老百姓對保險產品條款晦澀難懂的認識。