險(xiǎn)企暗戰(zhàn)五一意外險(xiǎn)市場(chǎng) 電商渠道推定制產(chǎn)品

　　創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品拓寬銷售渠道

　　“五一”小長(zhǎng)假在即，又是出游或探親訪友的好日子。各大保險(xiǎn)公司在此期間推出了專門針對(duì)旅游意外險(xiǎn)的產(chǎn)品，為市民外出游玩提供保障。

　　除了產(chǎn)品，在銷售渠道方面，各大險(xiǎn)企也在拓寬。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，除了電話銷售、銀保渠道銷售外，網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)也成為眾多險(xiǎn)企必?fù)屩亍?/p>

　　交通意外險(xiǎn)

　　返本產(chǎn)品創(chuàng)新，110%返還

　　一般市民出游，就選交通意外險(xiǎn)。目前，國(guó)內(nèi)各主要保險(xiǎn)公司均推出了交通意外險(xiǎn)，投保時(shí)既可按照次數(shù)投保，也可按照年限投保，年限通常不超過(guò)一年。雖然此類產(chǎn)品的同質(zhì)化比較嚴(yán)重，但不同公司對(duì)于不同交通工具的保障范圍及額度也有差別，有的還會(huì)含有意外醫(yī)療保障。

　　業(yè)內(nèi)稱，交通意外險(xiǎn)要根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇。對(duì)于長(zhǎng)期出差的商旅人士來(lái)說(shuō)，乘坐交通工具的幾率比較高，每次買一份意外險(xiǎn)既麻煩又不劃算，可以考慮買一份一年期甚至長(zhǎng)期含有交通工具保障的意外保險(xiǎn)，用極低的保費(fèi)，既可避免出行前遺忘購(gòu)買的保險(xiǎn)真空，也可為平時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)添一重保障。

　　鑒于普通交通意外險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，單純靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)難以吸引市民，于是保險(xiǎn)公司把目光投向了另一片“藍(lán)?！保洪_(kāi)發(fā)出返本型產(chǎn)品。

　　廣州市民朱先生、樂(lè)先生都向記者表示，他們鐘愛(ài)購(gòu)買返本型保險(xiǎn)產(chǎn)品，“不僅保費(fèi)低、提供高額保障，還具有返還保費(fèi)功能。無(wú)論是否產(chǎn)生賠付，在合同有效的情況下，都可以獲得110%的返還，如同存了一筆長(zhǎng)期存款，同時(shí)兼具了保險(xiǎn)功能?！?/p>

　　據(jù)了解，朱先生購(gòu)買的是珠江人壽推出的“保駕護(hù)航”保障計(jì)劃，樂(lè)先生選擇的是新華保險(xiǎn)推出的“樂(lè)行無(wú)憂兩全保險(xiǎn)”(見(jiàn)表)。

　　電商渠道推定制產(chǎn)品

　　79元可享150萬(wàn)元賠付

　　各大險(xiǎn)企在積極創(chuàng)新產(chǎn)品的同時(shí)，在渠道上也不遺余力，尤其在電商渠道。新華保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師建議，“短期旅行或者臨時(shí)安排出游的市民，可以選擇意外險(xiǎn)卡單或者保險(xiǎn)公司網(wǎng)上銷售的短期意外險(xiǎn)。網(wǎng)上銷售的交通工具意外險(xiǎn)，不僅低繳費(fèi)、高保障、繳費(fèi)靈活方便，還可針對(duì)旅行中高發(fā)的交通事故單項(xiàng)購(gòu)買。十元或幾十元就可以買到保額高達(dá)10萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)元的保險(xiǎn)，非常劃算。”

　　?？等藟墼谔熵埳坛鞘着瞥隽恕鞍偃f(wàn)自駕隨心寶”、“全面交通隨心寶”、“暢飛一生隨心寶”等交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，針對(duì)18歲至50歲的群體，購(gòu)買保險(xiǎn)后保障期可持續(xù)至80歲，保額高達(dá)100萬(wàn)元至200萬(wàn)元，全面覆蓋日常出行公共交通搭乘、私家車駕乘及差旅交通風(fēng)險(xiǎn)。此三款產(chǎn)品具有高保障、低繳費(fèi)、高滿期獎(jiǎng)勵(lì)的特點(diǎn)，更是淘寶平臺(tái)罕有的可保到80歲的交通意外險(xiǎn)。以“暢飛一生隨心寶”產(chǎn)品為例，根據(jù)合同，18歲的男性購(gòu)買該產(chǎn)品，以20年分期付款的方式繳納保單，那么每年只需要繳納142元，便能獲得高達(dá)200萬(wàn)元、保障期長(zhǎng)至80歲的航空意外保險(xiǎn)保額。

　　除此之外，繳費(fèi)方式靈活自選、綠色環(huán)保也是網(wǎng)上投保的一大特色。用戶可以根據(jù)自己的需求，選擇一次性繳費(fèi)或分為5年、10年、20年期交付?？等藟邸半S心寶”系列產(chǎn)品，“隨心”定制適合自己的產(chǎn)品。

　　中意人壽則推出了電子保單業(yè)務(wù)，在網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售平臺(tái)通過(guò)支付寶完成購(gòu)買，從選定保險(xiǎn)產(chǎn)品到最后收到保單，只需四步便能完成在線投保，不僅方便快捷更加綠色環(huán)保便于保存。如“中意E路相伴交通意外傷害保險(xiǎn)”，作為為自駕一族設(shè)計(jì)的專屬產(chǎn)品，消費(fèi)者無(wú)論是自駕還是乘車，都可獲得50萬(wàn)元的意外保障，并附加高達(dá)100萬(wàn)元的航空意外保障，全年僅需99元，會(huì)員價(jià)79元。

　　提醒

　　購(gòu)境外意外險(xiǎn)需關(guān)注服務(wù)范圍

　　隨著生活水平的提高，出境游人群越來(lái)越多。專家提醒說(shuō)，在選購(gòu)境外的意外險(xiǎn)時(shí)，第一要考慮保險(xiǎn)公司是否擁有全球緊急救援服務(wù)，能否讓被保險(xiǎn)人在境外得到更好的幫助。第二要考慮自己出行的國(guó)家和地區(qū)是否屬于保險(xiǎn)公司保障范圍。安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司核保部資深核保經(jīng)理郁洲說(shuō)，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)在全球211個(gè)國(guó)家擁有一個(gè)包括10987個(gè)醫(yī)療服務(wù)提供商的救援網(wǎng)絡(luò)，可以實(shí)現(xiàn)全球救援。

　　中意人壽則推出“中意境外旅行意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃”，可為海外短期旅行提供保障。

　　跟團(tuán)出行最好“雙保險(xiǎn)”

　　珠江人壽一名業(yè)務(wù)主管提醒消費(fèi)者，國(guó)家將旅游保險(xiǎn)分成旅行社必買的責(zé)任險(xiǎn)和游客自愿購(gòu)買的人身意外傷害險(xiǎn)。

　　按規(guī)定，旅行社責(zé)任險(xiǎn)為強(qiáng)制性險(xiǎn)種，同時(shí)不再為游客代買旅游意外險(xiǎn)。如果游客在出發(fā)前購(gòu)買了旅游意外險(xiǎn)，一旦在旅途中發(fā)生意外，屬于旅行社責(zé)任的，游客即可獲得雙份的賠償；即使是屬于游客自身的責(zé)任，也可以依據(jù)保險(xiǎn)條款獲得相應(yīng)賠償。

　　太平財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人則特別提醒說(shuō)，旅客在跟團(tuán)旅游的時(shí)候，首先要確認(rèn)旅行社有沒(méi)有辦理足夠保額的相關(guān)保險(xiǎn)，尤其是檢查旅行社是否投保了責(zé)任保險(xiǎn)，以免發(fā)生突發(fā)事故后，游客人身財(cái)產(chǎn)得不到應(yīng)有的保障。