網貸版余額寶躍躍欲試

　　雖然今年4月份網貸行業涼風陣陣，但是網貸平臺創新的步伐并未停止。“互聯網企業的特質就是，假如一個月不去關注它，就會發現你已經跟不上創新的節奏了?！币晃痪W貸人士對中國證券報記者說。

　　據了解，今年有網貸平臺正在醞釀推出網貸版“余額寶”，讓投資者在交易過程中沉淀的資金保值增值，不過由于涉及到沉淀資金的敏感問題，一些平臺對此較為低調；有擔保公司計劃建立自己的網貸平臺和商品交易所合作，還有平臺開始跟二手車商合作，為奧康達二手車買主提供融資服務，填補銀行在該領域的空白。

　　網貸版“余額寶”醞釀推出

　　自有第三方支付平臺以來，如何安置沉淀資金一直都是第三方支付平臺想解決的問題。對沉淀資金進行資產管理運作或會有利于第三方支付平臺的發展和給客戶帶來實惠。保險公司的資產管理就是一個很好的參照，保險公司的資產管理有助于降低向客戶收取的保費。

　　2011年就有第三方支付平臺負責人在跟記者交流時表示，可以適當拓寬支付企業的投資渠道。但是險企的保費計入保險公司資產，而支付金并非支付公司資產，所以支付公司對沉淀資金的處置會更為慎重。

　　網貸平臺對沉淀資金也面臨著同樣的困惑，而且由于沉淀資金涉及到吸儲等敏感問題，網貸平臺此前更不敢對這部分資金的投資有實質性的規劃。不過，余額寶的火熱讓網貸平臺看到了盤活沉淀資金的可能性。

　　據了解，近期就有網貸平臺設計出針對沉淀資金的類余額寶產品的方案。投資者把錢投入該產品就可獲得一定的收益，該產品的投資標的物是基金公司的貨幣市場基金。投資者通過該操作不僅可以讓沉淀資金獲得收益，還能隨時進行平臺上的項目投標，另外轉入和轉出無申贖費用。

　　網貸行業人士認為，上述類型產品如果資金托管方是第三方支付平臺或者銀行的話，法律和監管的風險較小。目前網貸平臺跟第三方支付平臺開展上述業務的可行性較大，由于網貸行業讓銀行做資金托管業務仍未成熟，所以通過銀行做沉淀資金的資產管理仍為時尚早。

　　不過，也有網貸平臺跟銀行簽訂較為詳細的資金托管合作協議。例如紅嶺創投是業內最早一批讓銀行做資金托管的網貸平臺，近期紅嶺創投與平安銀行簽訂的全面金融服務戰略合作協議，內容就包括投資者資金賬戶監管、全渠道基礎支付服務、理財增值服務、集團綜合金融系列配套服務以及個人金融服務等。業內認為，在此框架下推出網貸——銀行版的類余額寶產品阻力較小。

　　網貸平臺浮現新業務

　　據記者觀察，從去年開始就有網貸平臺開始挖掘網貸產業的商機，如匯通易貸開始做網貸系統銷售和網貸風控顧問。隨后，金海貸、萬家兄弟等平臺也有計劃開展類似的業務。

　　在風控技術上，也有網貸平臺嘗試突破固有的模式。近年來，隨著網貸平臺不斷擴張，分公司、部門、員工都越來越多，風控成為這類型網貸平臺亟需解決的問題。其中關鍵是如何做到標準化和規范化，弱化對風控人員的依賴。例如，深圳融金所等平臺就嘗試研發一套風險評估系統，突破風控瓶頸，大規模復制業務模式。

　　在業務模式上，有的擔保公司計劃設立網貸平臺與商品交易所合作，用交割倉庫里的商品做抵押貸款。這種業務模式的優勢在于商品交易所對交易商品了如指掌，容易對風險進行準確的評估。另外，如果貸款出現風險，交易所處置抵押商品相對容易。

　　另外，由于銀行沒有二手車貸款業務，而目前中國二手車市場或會迎來一個爆發期，給二手車市場的信貸業務帶來機遇。網貸平臺“共富網”開始嘗試與深圳最大的二手車商奧康達進行合作，為奧康達二手車買主提供融資服務。此外，共富網有計劃跟廣州一些批發市場合作，針對商圈提供融資服務。隨著網貸業務觸角的延伸，網貸平臺或也會涉足供應鏈金融服務。

　　在網貸平臺的架構上，“網貸+小貸”模式越來越受歡迎。一方面，在線上可以拓寬資金來源，另一方面線下有成熟的風控團隊和豐富的優質客戶資源，兩者優勢互補一拍即合，有望帶來較大的業務規模和更為穩定安全的業務。