巨災險產品有望出爐 人保、誠泰正在報備

　　呼吁多年之后，中國的巨災保險相關產品終于有望出爐！

　　9月29日，保監會召開新聞通氣會，保監會相關負責人介紹，首批兩家保險公司(人保財險和誠泰財險)的地震保險產品已經進入報備階段了，中國巨災保險選擇在云南楚雄和深圳，云南主要是試點地震保險，深圳主要是綜合的巨災保險，目前云南的進展快一些。

　　北京工商大學保險系主任王緒瑾對《每日經濟新聞》記者表示，巨災保險需要解決立法問題，相關部門在巨災保險政策立法方面要盡快跟上。

　　東北洪澇：陽光農業賠付最大

　　9月29日，保監會透露，截至9月27日17時，今年東北洪澇災害保險農作物受災面積7299.69萬畝。農業保險已接到報案估損金額31.21億元，受災農戶258萬戶次。其中，黑龍江19.33億元、內蒙古5.20億元。南方旱災保險農作物受災面積2576.4萬畝，農業保險已接到報案估損金額19.60億元，受災農戶796萬戶次。其中，安徽7.60億元，湖南5.4億元。

　　據了解，今年入夏以來，受全球氣候變化影響，我國東北地區遭受了特大洪澇災害襲擊，南方地區則出現了廣范圍持續性高溫晴熱天氣，長江中下游和西南東部部分地區遭受了較為嚴重的旱情。而這種極端天氣也給農業保險帶來巨大的賠付，其中黑龍江的農業保險估損金額高達19.33億元，成為農業保險估損金額最大的地區。

　　保監會相關負責人向《每日經濟新聞》記者表示，此次東北洪澇災害是東北農險試點這十年來遭受到的一次最大的災害，此前9年時間，東北地區特別是黑龍江基本上屬于風調雨順，這次黑龍江的預估賠款是19.33億元，但據內部判斷，秋后測產后的賠款可能會遠遠超過這個數字，因為目前主要統計的是絕收的和損失比較嚴重的情況。預估黑龍江的賠付會突破25億元。而今年1~8月，黑龍江整個的農險保費也就是26億元，據此，當地農險的經營主體都將實現超賠。

　　據了解，在黑龍江經營農業保險的主要是人保財險和陽光農業相互保險公司(以下簡稱陽光農業)，其中陽光農業的農險業務占到全省的三分之二，因此其賠付也將最高。

　　上述負責人坦言，由于過去9年黑龍江一直沒有發生特別重大的自然災害，因此，陽光農業歷年來一共積累了4.66億元的農業大災風險準備金。同時，去年該公司超賠再保險購買的是80%~140%，今年則是70%~160%。此外，該公司還辦理了再保險情況，中國再保險占8%的比重，預估賠付在4000萬~5000萬元之間，其余大部分都是分向了海外再保險機構。

　　對于今年農業保險的發展形式，保監會相關負責人表示，今年1~8月，我國農險的綜合賠付率高達65.16%，綜合費用率為18.78%，因此，農險的綜合成本已接近84%。

　　上述負責人稱，因為農業保險的災害一般是在下半年，估計到第三季度末，綜合成本率就會有很大上浮，到年底是否會超過100%也很難說。至少目前從東北和南方受災省份的情況來看，今年農險實現承保盈利不容樂觀。

　　農業保險風險分散機制顯雛形

　　事實上，此次東北洪澇和南方干旱災害，對農業造成了非常嚴重的損失，同時農業保險也將面臨高額的賠償。

　　今年3月1日開始實施的《農業保險條例》就已經明確，國家建立財政支持的農業保險大災風險分散機制，具體辦法由國務院財政部門會同國務院有關部門制定。同時，國家鼓勵地方人民政府建立地方財政支持的農業保險大災風險分散機制。

　　保監會相關負責人表示，今年8月9日，財政部召集各省財政廳以及相關保險公司召開會議，討論農業大災風險分散機制建立的問題。目前，財政部剛剛起草了《農業大災風險準備金管理辦法》，具體內容的確定各相關部門仍在討論中。同時，保監會也將出臺相關的農業保險指引，來規范農業大災風險準備金的使用。

　　保監會上述負責人認為，由于目前農業大災準備金只是按照保費的一定比例來提取，并且是放在各個保險公司，沒有集中起來，在這種情況下，當一個大災發生時，各個保險公司賠完之后，剩下的責任還是會落到當地的財政上面，因此，各個地方的財政，包括省一級、地區一級的，都迫切需要建立這樣的大災基金。另外，一些省份已開始著手試點(如江蘇、海南)，地方政府是采取與保險公司共管的方式。

　　上述負責人認為，各地的省財政需要有這樣一個池子，中央肯定也會做最后的一個安排。中央財政怎樣建立這樣的基金，也有很多想法，比如發行巨災債券、讓保險公司購買超賠再保險等，目前都還沒有達成共識。對于總的思路，該負責人透露，即要建立多層次的模式，分為國家、省級、保險公司，實現多方參與。目前，這一方案還在研究之中。

　　兩公司巨災險產品已報備

　　在此前的亞非保險再保險聯合會上，保監會相關負責人透露，保監會已經批準了云南和深圳的巨災保險的試點，相關方案正在制定中。其中云南主要是試點地震保險，而深圳則主要是綜合的巨災保險。

　　9月29日，保監會相關負責人再度表示，云南主要試點民房地震保險，目前人保財險和云南當地保險公司的誠泰財險已經進入產品報備階段，試點的地區選擇了楚雄。

　　王緒瑾對《每日經濟新聞》記者表示，巨災保險需要解決立法問題，相關部門在巨災保險政策立法方面要盡快跟上。他認為，巨災保險不是一個純粹的商業保險，而是政策性保險。目前，中國的巨災主要是地震的問題，因為不少保險產品的保險責任中就已經包括了：洪水、暴雨、海嘯、臺風等責任，而是將地震列為除外責任。據他介紹，在1996年之前的一些財產保險產品也包括了地震責任，但后來的保險產品都將其列為了除外責任，另外地震也可以通過附加險的方式來承保。