農行：資產質量穩定 息差優勢明顯

　　下半年農行將繼續立足服務實體經濟，加快機制改革與業務轉型步伐，努力實現各項業務平穩增長。一是持續做好“三農”和縣域金融服務，進一步鞏固縣域金融業務的競爭優勢。二是按照“用好增量、盤活存量”的政策導向，加大對先進制造業、戰略性新興產業、勞動密集型產業和服務業、傳統產業改造升級、小微企業的信貸支持力度。三是嚴守風險底線。強化貸款質量全周期管理，有效控制政府融資平臺、房地產、“兩高一?！钡戎攸c行業領域風險。健全流動性預警機制，提高流動性風險管理水平和應急處理能力。四是深化體制機制改革，不斷提升基礎管理水平，調動經營活力，增強發展后勁。

　　盡管內外部經營環境復雜多變，2013年上半年，農業銀行(行情， 問診)依然保持了業務的穩健發展和業績的持續提升。8月28日下午，就市場關心的諸多問題，農行高管層在其上半年經營業績報告會上一一作答。

　　“一升一降”資產質量保持穩定

　　“隨著貸款的增加，銀行不良貸款不可能一直雙降?！鞭r行行長張云表示。

　　農行半年報顯示，該行不良“雙降”局面結束，2013年上半年該行不良貸款余額866.97億元，較上年末增加8.49億元；不良貸款率1.25%，較上年末下降0.08個百分點。

　　農行風險總監宋先平認為，上半年雖然增加了8.5億元的不良貸款，但在總額為6.9萬億元的貸款中，增幅相對較小，未來農行的資產質量仍會保持穩定。

　　從貸款五級分類方面看，上半年農行關注類貸款余額2859.88億元，較上年末減少94.63億元；關注類貸款占比4.12%，較上年末下降0.47個百分點。

　　按不良貸款業務類型劃分，上半年農行公司類不良貸款余額722.16億元，較上年末減少4.48億元；不良貸款率1.57%，下降0.07個百分點。個人不良貸款余額142.16億元，較上年末增加12.54億元；不良貸款率0.74%，較上年末下降0.02個百分點。

　　“長三角地區最近出現了不良貸款反彈的趨勢，農行在長三角地區的資產質量比較穩定，其中江蘇不良貸款率為0.77%，上海0.97%，浙江1.47%。長三角地區的不良貸款主要集中在鋼貿、光伏和造船領域，農行在這些行業的風險敞口較小，總體不會對農行的資產質量產生很大的威脅，而且農行也充分暴露和反映了三個行業的情況并計提撥備。”宋先平介紹。

　　按地域劃分的不良貸款結構顯示，上半年長江三角洲地區及珠江三角洲地區不良貸款余額分別下降了7.14億元以及6.97億元，而中部地區、環渤海地區以及東北地區的不良貸款余額則略有上升。

　　從行業方面來看，制造業與建筑業是不良貸款上升最快的兩個行業，分別較上年末增加46.39億元和2.24億元。

　　農行還特別強調，上半年由于認真貫徹國家房地產宏觀調控政策，采取嚴格控制房地產貸款投放總量、優化房地產貸款結構、重點支持核心客戶和優質客戶、加強貸后管理等措施，房地產業不良貸款余額下降較多。上半年，農行法人房地產貸款余額3560.90億元，較上年末增加93.01億元，其中AA-級及以上客戶貸款占比80.1%，較上年末提高6.4個百分點。不良貸款余額、不良貸款率分別較上年末減少12.38億元和下降0.37個百分點。

　　“估計農行未來半年的不良貸款會基本保持穩定，比例還會有所下降?！彼蜗绕脚袛?。

　　息差收窄優勢依舊穩固

　　2013年上半年，農行凈利息收益率2.74%，同比下降11個基點；凈利差2.58%，同比下降13個基點。

　　農行管理層解釋，凈利息收益率和凈利差同比下降一是由于2012年人民銀行兩次下調基準利率，大部分存量貸款于2013年6月末前陸續完成重定價，重定價后的存量貸款以及新發放貸款均執行較低利率，貸款平均收益率同比下降54個基點。部分存款也陸續完成重定價，但存款平均付息率下降的幅度小于貸款，存貸款利差有所縮??；而是由于定期存款占比較上年同期有所上升。

　　不過，農行管理層也表示，該行負債業務低成本、穩定性好的優勢仍然穩固，其個人存款日均增量領先同業，存款付息率比上年同期下降12個基點，且得益于信貸結構的改善，全行貸款平均經濟資本系數較年初下降0.7個百分點。

　　特別是在鞏固個人存款低成本優勢方面，上半年農行積極采取優化個人賬戶管理類產品功能、提高客戶關系管理水平等措施，兼顧規模增長和成本控制的平衡發展，實現個人存款持續平穩增長，截至2013年6月30日，農行境內個人存款余額67526.68億元，比上年末增加3307.92億元。

　　農行副行長樓文龍表示，保持息差優勢是農行全行上下非常重視的任務，貸款收益率會受到整個經濟形勢的影響，壓力較大。同時，凈息差也受負債管理的影響，農行將盡量降低負債成本。

　　“下一步農行準備做幾個工作，一是始終重視這項工作，分解為若干指標，列入一級考核；二是加大對活期存款、個人存款和縣域等存款的突破力度，主動壓縮高成本的負債；三是加大高收益資產配置，保障利差水平。”樓文龍說。

　　盈利增長放緩轉型步伐將加快

　　“我們對下半年形勢有五點判斷：一是中國經濟增速會放緩，銀行業資產增長相應趨緩；二是貨幣政策繼續保持穩健，利率市場化繼續推進，銀行凈息差水平會有所下降；三是銀行資產質量壓力增加，信貸成本下降空間有限；四是收入成本比繼續大幅壓縮的空間不大；五是各家銀行都在尋找新的利潤增長點，但是轉型有個過程?！睆堅票硎?。

　　農行高管層認為，當前銀行業發展的內外部環境正在發生深刻變化，經營管理將面臨更加艱巨的挑戰。在穩增長的同時，加快經濟結構調整將成為我國經濟政策的重要導向，扭轉思維定式和經營慣性，加快經營結構調整，將是銀行業發展的一個重要主題。同時，在經濟金融去杠桿的過程中，風險日益凸顯，守住不發生系統性和區域性風險的底線，將是銀行業面臨的一個艱巨任務。而在金融改革加快推進的環境下，市場競爭將更加激烈，形成獨特的、差異化的競爭優勢，將是各家銀行面臨的一個重大挑戰。

　　為此，農行提出，下半年該行將繼續立足服務實體經濟，加快機制改革與業務轉型步伐，努力實現各項業務平穩增長。一是持續做好“三農”和縣域金融服務，進一步鞏固縣域金融業務的競爭優勢。二是按照“用好增量、盤活存量”的政策導向，加大對先進制造業、戰略性新興產業、勞動密集型產業和服務業、傳統產業改造升級、小微企業的信貸支持力度。三是嚴守風險底線。強化貸款質量全周期管理，有效控制政府融資平臺、房地產、“兩高一剩”等重點行業領域風險。健全流動性預警機制，提高流動性風險管理水平和應急處理能力。四是深化體制機制改革，不斷提升基礎管理水平，調動經營活力，增強發展后勁。

　　“我們的預測是——未來銀行的利潤會繼續增長，但是增速會放緩?！睆堅票硎尽?/p>