民營銀行“玻璃門”即將打破 三大顧慮需消解

　　近段時間，國務院多次提出推動民間資本進入金融業，探索設立民間資本發起的自擔風險民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。專家認為，民營銀行這扇多年的“玻璃門”將被打破。

　　“玻璃門”即將打破

　　國務院辦公廳近日發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，明確提出“擴大民間資本進入金融業”，嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構，并由銀監會牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加具體落實。

　　銀監會相關負責人表示，民間資本進入金融業，對于動員社會資金進入實體經濟，促進金融機構股權結構多元化，激發金融機構市場活力具有重要意義，也有利于我國構建和完善健康的多層次的銀行體系。

　　知名經濟學家辜勝阻表示，發展民營銀行具有重要意義。首先，發展民營銀行是打破國有資本對金融壟斷，硬化商業銀行預算約束的需要。其次，民營小銀行可以緩解中小企業和小微企業融資困難。再次，發展民營銀行是引導民間借貸發展，遏制借貸沖動的需要。最后，發展民營銀行是優化銀行體系結構，降低系統性金融風險的需要。

　　實際上，關于民間資本進入金融業，銀監會去年5月底曾發布《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股；對于民營企業參與城市銀行風險處置的，持股比例可適當放寬到20%以上；在市場準入方面，要求各地監管機構，不得單獨針對民間資本進入銀行業設置條件或其他附加條件；合規的小貸公司可改制成村鎮銀行等。

　　同時，最近兩個月，從國務院常務會議到國務院辦公廳文件，兩度重申“嘗試由民間資本進入金融業”。對此，一些經濟學家認為，民營銀行門檻將降低，“玻璃門”將被打破，對于動員社會資金進入實體經濟，促進金融機構股權結構多元化，激發金融機構市場活力具有重要意義。

　　三大顧慮需消解

　　據了解，1996年成立的中國民生銀行已摘走了全國首個民營銀行的招牌，但迄今為止，除了少數民營資本參股商業銀行外，再無第二家民營銀行。對于民營資本來說，這一市場還存在著許多“天然屏障”。

　　業內人士認為，當前成立民營銀行仍存兩大阻力：一是政府和監管部門怕民營銀行發生道德風險難控制，審批進展緩慢；二是銀行業怕民營銀行分搶壟斷利益蛋糕，千方百計阻止。

　　湖北某小額貸款公司總經理劉杰一直有開設一家小型銀行的想法。“目前看來，只要準入門檻、監管政策得到落實，發展民營銀行是必然趨勢，但出資比例仍然是大家關注的焦點。”劉杰說，如果允許民營資本入股商業銀行，但最大股東仍然是國有商業銀行等，那么銀行的實際管理權、經營權等仍然掌握在國有資本手中，民營資本只是起到一個財富投資的作用。

　　公平的競爭環境也是民營資本的顧慮。“如果將民營銀行的業務范圍僅僅限定于農村農業或小型企業，那么民營銀行的利潤過低，而成本又高，經營將會很艱難。”劉杰說。

　　此外，有人對民營銀行持續的經營能力表示擔憂。“銀行在金融體系中起著至關重要的作用，一定程度上決定著國家的經濟命脈。”武漢科技大學金融證券研究所所長董登新說，民間資本雖然體量大，資本雄厚，但是金融業運營管理能力欠缺，利率市場化后，短期內，民營銀行的成本可能急劇增加，同時，又缺乏相應的存款保險機制，一旦民營銀行倒閉，后續的損失和風險將難以估量。

　　制度頂層設計不可少

　　業內人士認為，支持民營資本設立銀行，首先應進行金融改革頂層設計，有序推進銀行破產制度、存款保險制度及利率市場化改革，從政策法規上營造有利的市場環境。

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇說，銀行業風險高，但不能以風險大、門檻高為由不開放，而是要出臺清晰、透明的準入標準，對民營銀行經營方向進行制度安排，有效規范、約束其行為，既保證構建市場化、多層次、優勢互補的金融體系，又讓民營銀行始終不脫離健康的運行軌道。

　　應有重點有節奏地放開金融市場。前亞洲開發銀行中國首席經濟學家湯敏建議，應選取那些經過數年市場考驗、做得規范的小貸公司、擔保公司，升格為民營銀行。因為這樣審批相對容易，風險比較小。而不是平地拔起式地捧幾個民企大老板組建銀行。

　　“設立民營銀行不可一哄而上，應該在借鑒國外先進經驗的基礎上，先在一些二、三線城市開展試點，可以先開辦村鎮銀行或者設區銀行，以中小企業或縣鄉地域為對象，逐步向大中城市、大型企業發展，這也有助于當前的城鎮化建設。”董登新表示，當前，中國銀行業正進入轉型期，監管部門應科學界定民營銀行經營范圍和服務對象，消除制度障礙和現實阻礙，讓民營銀行不被經營困難擋住，能夠逐漸成長為我國金融體系一支重要的力量。