未上市銀行去年房貸增長迅速 利息收入占比仍高

　　 上市銀行的2012年年報披露已落下帷幕，非上市銀行年報正逐步公布。

　　 雖然各家銀行在分析宏觀經濟形勢變化時，大都提到全球主要經濟體增長減速，導致我國對外貿易繼續回落，國內房地產投資乏力，但記者對比16家上市銀行及12家非上市銀行年報發現，分別有12家上市銀行和8家非上市銀行房地產業貸款余額上升；有2家上市銀行和5家非上市銀行房地產業貸款占比上升。

　　 從12家非上市銀行年報看，大多數城商行不良率均處于較低水平，但杭州銀行不良率上升較快，從2011年末的0.59%迅速攀升至去年末的0.97%。同時，部分違約風險較高的領域，對銀行的影響越來越明顯，如鋼貿行業。

　　 此外，雖然去年資本市場的低迷為城商行中間業務快速增長帶來機遇，但利息凈收入在營業收入中占比仍舊較高，多家城商行占比超過90%，盛京銀行占比甚至達到了98.09%。

　　 房地產業貸款增長迅速

　　 近兩年房地產調控持續收緊，銀監會將房地產業定位于重點防范的違約風險領域，但從銀行去年的年報來看，房地產業貸款余額仍在快速上升，去年房地產業貸款仍是銀行重要投放行業，且占比較高。

　　 上市銀行中，房地產業貸款余額增加的有中行、建行、交行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、平安銀行、興業銀行等12家銀行；非上市銀行中有錦州銀行、徽商銀行、上海銀行、盛京銀行、浙商銀行、東莞銀行、江蘇銀行、杭州銀行等8家銀行。而在上市銀行中，房地產業貸款余額占比上升的有中國銀行和北京銀行；非上市銀行中有錦州銀行、徽商銀行、浙商銀行、東莞銀行和江蘇銀行。

　　 數據顯示，截至去年末，在上市銀行中，房地產業貸款占比整體趨于降低，其中占比最高的光大銀行為12.23%，最低的招商銀行為5.53%；而非上市銀行中，降低趨勢并不明顯，貸款余額占比最高的為盛京銀行，去年房地產業貸款為229.97億元，占全部貸款比例20.15%，最低為齊魯銀行，僅為1.89%，而浙商銀行貸款余額增長最快，比上年增加64.38億元，至202.24億元，占比為11.09%。

　　 央行發布的《2012年金融機構貸款投向統計報告》也顯示，截至去年末，主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社、外資銀行人民幣房地產貸款余額12.11萬億元，全年增加1.35萬億元，同比多增897億元，全年增量占同期各項貸款增量的17.4%。

　　 4月24日，央行發布的一季度金融機構貸款投向統計報告顯示，一季度新增房地產貸款高達7103億元，占同期各項新增貸款的27%。

　　 亞太城市房地產業協會會長謝逸楓向記者稱：“實際上，去年銀行業對房地產業貸款并未放棄，加之銀行過于追求利潤的高回報,這也正是今年一季度房地產信貸大增原因?！?/p>

　　 多家銀行不良率攀升

　　 據銀監會3月1日發布的《商業銀行主要監管指標情況表》顯示，2012年四季度，城商行不良貸款余額為419億元，不良貸款率0.81%，較2011年四季度末的0.8%略增。中國銀行業金融機構不良貸款率則由2011年末的1%下降到0.95%。

　　 在16家上市銀行中，不良率上升的有11家，分別為交行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、光大銀行、北京銀行、南京銀行和寧波銀行；12家非上市銀行中有漢口銀行、徽商銀行、江蘇銀行、浙商銀行和杭州銀行等5家不良率上升。

　　 但在統計的28家商業銀行中，江蘇、浙江、安徽三省的寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、浙商銀行、江蘇銀行和徽商銀行等6家銀行不良率都在上升。其中杭州銀行和浙商銀行不良率上升較快，分別從0.59%上升到0.97%、0.24上升至0.46%。

　　 記者注意到，從杭州銀行2012年報來看，去年，溫州市小企業破產倒閉風潮逐漸向浙江省其他地區蔓延。企業脫離主業過度投機，或過多涉及關聯擔保、民間借貸等現象層出不窮，商業銀行信用風險事件呈高發態勢。截至2012年12月31日，浙江省銀行業不良貸款率達1.6%，其中杭州市銀行業不良貸款率為1.5%。

　　 利息凈收入占比仍高

　　 值得注意的是，2012年，資本市場的低迷給公司存款與中間業務收入增長帶來機遇，大多數銀行一方面加大個人及機構客戶存款拓展力度，促進公司存款的較快增長，優化負債結構；另一方面，加強金融創新，努力拓寬理財、代理業務范圍，積極推動收入結構調整，促進了中間收入的較快增長，但整體分析，非上市銀行中間業務占比仍舊較低。

　　 記者注意到，其中利息凈收入占營收90%以上的有錦州銀行、齊魯銀行、天津銀行、盛京銀行等5家，而盛京銀行利息凈收入占比高達98.09%。東莞銀行、江蘇銀行、浙商銀行、上海銀行、杭州銀行等5家銀行利息凈收入處于80%~90%之間，徽商銀行利息凈收入僅為68.76%，遠遠低于同業水平。

　　 據銀監會3月1日發布的《商業銀行主要監管指標情況表》顯示，2012年四季度，我國商業銀行非利息收入占比為19.83%。