是陷阱還是餡餅? 汽車以租代購背后藏風險

　　“我的車被偷走了！”一段時間以來，時常會有消費者控訴汽車以租代購模式弊端的新聞見諸報端，這給正在掀起汽車消費新風向的以租代購模式潑了盆冷水。

　　月供比較低、還款期限長、辦理流程快，對整個購車環(huán)節(jié)全面滲透，針對不同客戶群體提供的個性化汽車金融解決方案……一般而言，以租代購是以汽車租賃為基礎(chǔ)，以車輛產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移為目標的一種租賃模式。經(jīng)銷商或汽車租賃公司會按照客戶指定的車型購買新車，并與客戶簽訂長期租賃協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，在客戶租用一定的期限后，將車輛的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶。

　　在實際中，以租代購這個模式到底是陷阱還是餡餅，很多消費者如今仍是“霧里看花”。

　　糾紛頻起

　　“這已經(jīng)不是租車公司第一次‘偷偷’來收車了。”福建省寧德市的王先生去年在一家租車公司通過以租代購買了一輛汽車，租期兩年。但“購買”不久后，王先生發(fā)現(xiàn)車輛“不翼而飛”了，后來他才知道車是被租車公司開走了。

　　車輛被租車公司開走正是緣于一筆“保險費”。

　　據(jù)王先生介紹，在拿到車不久，租車公司告知其需交納車輛保險費3900余元，因手頭一時周轉(zhuǎn)不開，經(jīng)商議，先交了2000元。誰知離剩余費用交付期還差兩天，該租車公司突然收走車輛。最后，王先生向該租車公司交納了保險費、違約金、滯納金等費用計10000余元才將車子重新開回。

　　記者了解到，由以租代購引發(fā)的糾紛并不少見。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，許多汽車租賃公司由于經(jīng)營范圍所限，只能租車而不能賣車，因此才采用以租代購的方式間接銷售車輛。而一些4S店因為銷售需求也推出同樣的業(yè)務(wù)，不過4S店的操作相對規(guī)范，且增加了到期后置換和回購的選項，車主可以將到期的車輛賣給4S店或者置換其他車輛。

　　“以租代購實際上就是融資租賃，由于消費者僅擁有使用權(quán)而非所有權(quán)，在租車過程中容易發(fā)生意外?！备Ｖ菀患易廛嚬矩撠熑吮硎?。

　　整體來看，雖然我國汽車金融市場起步晚，但市場前景廣闊，且汽車金融行業(yè)不良貸款率要遠低于銀行業(yè)不良貸款率，抗風險能力較強。截至2015年末，汽車金融公司不良貸款余額為21.22億元，不良貸款率為0.54%，較年初上升0.13%，但相比于其他各類貸款，依然是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。基于這些特點，我國汽車金融市場吸引了包括商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司和互聯(lián)網(wǎng)金融公司等主體的參與角逐。

　　消費者“合算”嗎

　　“消費者只需要較低的首付就可以較快拿到車，這對于資金暫時有困難的人來說是一個很好的選擇。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，以租代購是一種向租賃公司貸款的購車模式?！叭谫Y租賃的額度有的甚至高達100%，購車門檻因此降低了?！?/p>

　　但是，這并不是購車的結(jié)束。也就是說，如同在銀行貸款買車一樣，消費者在每個月要按期支付租金，在還清貸款之前，車輛是屬于租賃公司的，按照合同還完貸款后，車輛才會過戶到消費者的名下。

　　那么，這種購車方式對消費者真的“合算”嗎？

　　福州一家汽車4S店的銷售經(jīng)理給記者算了一筆賬，以一輛指導價15萬元的車子為例，消費者交付1.5元左右的費用后就可以提車，但之后的租金及相關(guān)費用并不少，“車子基本按照廠商指導價銷售，整體花費要近18萬元?！?/p>

　　記者了解到，以租代購的月租利率高達20%左右，而一般汽車金融貸款利率為12%～15%。

　　據(jù)介紹，這種模式可以使得購車需求充分釋放，特別是對一些經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱的年輕人而言，他們不用高額的首付款，只需按期等額交付租金即可獲得汽車的使用權(quán)，并最終獲得汽車的所有權(quán)。

　　先了解風險再做選擇

　　資料顯示，目前以租代購的客戶群主要分為四類：一是因為各種原因無法從商業(yè)銀行獲得分期貸款的客戶，這類人具備一定的經(jīng)濟實力，在經(jīng)過資信評估后，仍然可以獲得以租代購資格；二是對效率和便捷性要求較高的客戶，這樣可以免去用其他方式購車的一些手續(xù)；三是有一定積蓄希望提前享受汽車生活的年輕消費群體；四是創(chuàng)業(yè)企業(yè)，他們用以租代購的方式降低創(chuàng)業(yè)成本。

　　值得一提的是，以租代購的模式會導致汽車所有權(quán)和使用權(quán)的分離，汽車過戶只是租車合同中的一個附加條件，租賃方很容易強行把車收走。有些車主可能一個月沒交租金，車子就被開走。此外，如果使用者在駕車期間出現(xiàn)交通事故或安全問題，抑或無法及時交付租金，就有可能引起一些法律糾紛。

　　因此，業(yè)內(nèi)專家建議，由于缺乏相關(guān)法律規(guī)范，發(fā)生糾紛后處理起來比較困難，消費者最好要先了解可能會面臨的風險再做選擇。消費者應(yīng)盡量選擇正規(guī)且口碑好的公司，簽訂合同時留意相關(guān)條款，還款不要超過自身的經(jīng)濟實力，否則很容易造成違約。