車險保費怎么變？為車主算筆賬

　　商業車險費率改革再邁一步。保監會9日決定下調商業車險費率浮動系數下限，通過市場化手段進一步降低商業車險費率水平。那么，改革后車主保費將發生哪些變化？怎樣才能獲得更大折扣？車主與保險公司如何適應改革要求？

　　“好車主”保費折扣變大

　　自2015年6月商業車險費率改革啟動以來，車險條款費率下降，保障范圍擴大，廣大車主得到實惠。目前，全國范圍內自主核保、自主渠道系數浮動區間均為0.85至1.15，此次改革將進一步擴大兩個系數的下浮空間，大部分地區自主渠道系數的浮動下限將從0.85下調到0.75，擴大了保險公司自主定價權，有利于惠及更多消費者。

　　數據顯示，截至2017年3月底，全國機動車保有量首次突破3億輛，其中汽車達2億輛；機動車駕駛人超3.64億人，其中汽車駕駛人3.2億人。

　　對大部分車主來說，車險產品價格將更優惠，保費負擔將進一步減輕。

　　北京車主吳先生有一輛使用了6年的東風日產奇駿，其新車購置價為24.98萬元，且1年未出險，此次費率改革前商業車險總保費是5456.91元，經過計算，改革之后吳先生的保費為4814.92元，降低了641.99元。

　　改革后，擁有良好駕駛習慣和安全記錄的車主繳納的保費也將減少。

　　保監會財險部主任劉峰介紹，前一階段改革試點工作完成后，大部分地區低風險車主享受商業車險最低折扣率已由改革前的0.7下調到0.4335。而本階段改革實施后，根據內部測算，最低折扣率將由0.4335下調至0.3825。部分地區連續三年不出險的車主在一家經營穩健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右。

　　嚴打亂象為改革清障

　　在將定價權更多地讓渡給市場的同時，保監會還將嚴打亂象為改革清障，從根本上保護消費者利益。

　　車險費率改革后，保險公司在車險定價上掌握了更多主動權，一些公司為搶占車險市場份額，在賣車險時用高額返還、高額贈送等方式換取保費增長，不當競爭導致車險綜合費用率居高難下，極大阻礙了行業健康發展。

　　保監會近日將下發《關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》，嚴查保險公司脫離公司發展基礎和市場承受能力，盲目拼規模、搶份額，嚴查以低于成本的價格銷售車險產品，開展不正當競爭。

　　劉峰表示，保監會還將完善商業車險產品回溯管理制度，增加綜合費用率、未決賠款準備金提轉差率等指標，并將完善商業車險檢查評分辦法，增加綜合費用率指標，將費用率畸高的保險機構納入重點檢查對象。

　　記者了解到，對情節嚴重的違法違規行為，保監會將依法采取限制保險機構業務范圍、吊銷保險機構業務許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行處罰。

　　車主與險企“雙贏”有“竅門”

　　當前車險市場存在的不當競爭現象，反映出我國車險市場仍處于粗放經營階段。此次改革將倒逼車險行業從過于注重業務規模擴張向精細化運營轉變，也將促使駕駛人養成遵規守紀的好習慣。

　　改革后，保險公司將獲得更大的車險費率厘定自主權，競爭壓力也將督促保險公司提高運營效率、產品定價能力和理賠服務水平。多位業內人士認為，只有不斷提高車險產品和服務質量，才能最終贏得客戶。某財險公司車險部門負責人認為，此次改革后，保險公司尤其是中小公司會面臨車險業務經營壓力增加、盈利更難的問題，整個行業的車險保費增速也會減緩。

　　華安財險總裁童清認為，保險公司要想在車險市場中獲得一席之地，就不能再按照慣性前行，是時候從費用拼殺的前線撤下，通過產品創新，更好滿足客戶需求，在服務上下真功夫，讓客戶真正產生消費黏性。

　　“未來的車險市場屬于能夠做好風險選擇和分類的險企?！敝袊嗣翊髮W財政金融學院保險系主任魏麗說，保險公司要把車主的駕駛行為、駕駛習慣等個性化數據作為車險定價基礎，提升運營效率，還要注重產品差異化，擴大銷售渠道，把握好改革契機，實現公司轉型升級。