買車險別貪便宜：贈品不值錢 減現金是挖坑

　　省下430元“不計免賠”出事故倒搭600元

　　這部分錢最好別省

　　年底是扎堆兒買車的高峰期，也是車險出單的黃金期。這不，又到了年底，各車險品牌的優惠一個比一個力度大，都在爭搶著別人家的優質客戶。沈陽有車一族李女士就接到4家車險公司的電話，他們都推出了大幅度的優惠活動，有的送油卡，有的送保養，還有的贈送各種實物，李女士本想將贈品的價值都算進去，然后選家價格最便宜的，就行了。她的行為，馬上被懂行的朋友給勸住了，其實這樣買車險，并不劃算。

　　投保人心態——

　　算計著優惠和贈品

　　李女士說，車險保費其實好算，就是根據投保的項目確定的，網絡上有很多自動計算軟件，自己都能算出來。至于在哪家投保，那就看哪家的打折力度大，以及給的贈品多。按照這樣的邏輯，各家保險公司也紛紛加碼贈送禮品的力度。

　　李女士有一臺中華轎車，保費總計3000元左右。打來電話的4家保險公司分別提供如下禮品：第一家贈送1200元油卡；第二家贈送行車記錄儀、車載冰箱和工具箱；第三家全年贈送3次保養；第四家則是各種禮品任意選，有煙花、老窖酒、自行車、花香被、鍋具、充電寶、水壺等幾十種。李女士的想法是，把這些贈品的價值全部算進去，然后看看哪家的最便宜，就在哪家投保。李女士說：“反正投保的項目都一樣，當然是少花錢就算買便宜了。”

　　保險公司招數——

　　渠道不同保費不同

　　業內人士介紹說，車險消費者對于價格，確實很敏感，但保費是否便宜并不是衡量車險好壞的標準。其實，不僅不同的保險公司給出的報價不同，就算同一家保險公司的不同渠道，報出的價格也都不一樣。從沈陽市場來分析，代理渠道贈送的禮品是比較多的，很多保險公司也都把代理渠道的價格給到最低，但是，代理渠道贈送的東西多是不值錢的，投保人未必能占到便宜；還有的保險公司把最低價放到柜面購買渠道，但是投保人自己跑上門去辦車險的越來越少，多數都是打個電話來問問價格，所以，一部分保險公司將電話車險的價格放到最低。另外，還有不少險企將線上車險優惠后的價格做到很低，本身線上車險也節約了人力成本。

　　常年代理車險業務的一位工作人員透露說，保險行業其實很特殊，是先賣產品，后核算成本。各家保險公司核算成本和承擔風險的能力不同，所以價格也不同。很多保險公司在保單價格之外，贈送禮品或者直接返現，也都是在核算之后發現還有利潤空間后做出的決定。

　　車險陷阱——

　　省下保費理賠吃虧

　　張先生在去年投保時，就吃虧了。他有一輛豐田汽車，保費是3507元。有一家保險公司的業務員告訴他，如果不要禮品，可以直接減掉430元，只需要支付3077元。張先生覺得非常劃算，還軟磨硬泡要來了一個行車記錄儀。沒想到，在這份保單中，并沒有“不計免賠”險種。

　　后來，張先生開車撞上護欄，屬于單車肇事負全責。其中車輛損失3000元、護欄損失500元。張先生投保了車損險和三者險，如果這兩個險種的“不計免賠”也購買了的話，那就能獲得保險公司的全額賠償。由于他沒有投?！安挥嬅赓r”，而且還是全責，保險公司需要扣除20%，他拿到手的保險理賠金額為：3000元×80%+500元×100%=2900元。修車的時候，自己還掏了600元。第二年的車險費率，照樣上浮。

　　其實，一般3000多元的車險保費，“不計免賠險”的費用也就是400元左右，這部分費用最好不要省。因為一般車險都有免賠金額，如果不買“不計免賠”的話，那么出險后，就不會享受全款賠付。

(記者 谷麗紅)