4S店促銷承諾“零首付購車” 實為違法違規行為

央廣網鄭州7月24日消息(河南臺記者周文茹)據中國之聲《新聞晚高峰》報道，“車貸零首付，汽車開回家”。不花一分錢，就能把汽車開回家。這樣的“好事”聽著的確很有誘惑力。但是天下真的有如此免費的午餐嗎？最終河南鄭州的許先生就遇到了有商家承諾零首付提車，那么他最后真的沒花一分錢就買了車嗎？零首付購車到底是“餡餅”還是“陷阱”呢？

今年年初，鄭州市民許先生在鄭州市北環一家汽車銷售公司看上了一輛車，許先生說選擇在這家銷售公司購買汽車，正是因為商家打出承諾“零首付”提車。按照規定，許先生也先繳納了一萬元訂金，該公司許諾剩下的錢由公司墊付，提車后為許先生操作辦理二次貸款，費用扣除后就可以把車開走了。

交了訂金后，許先生在家安心的等待汽車銷售公司辦理汽車分期付款手續，然后提車，但是左等右等沒有消息，許先生去公司咨詢，卻被告知還要先繳納商業險、購置稅等一系列費用以后才能提車。

“零首付”，從字面上理解意思就是客戶貸款買車，不需要首付款，只需要按月還貸就行。這其實對很多人尤其是年輕人來說還是很有誘惑力的。記者了解到，目前購車市場上所謂的零首付購車大多數是4S店為了促銷，喊口號宣傳，但實際上是由汽車金融機構、小額擔保公司等參與操作的。鄭州市區一家4S店銷售人員透露，零首付的首付部分是公司自己制定，購置稅、保險可以找第三方墊資，“說白了就是一種民間借貸，然后他們出利息。”

這種運作方式通常會墊付全款幫客戶提車，買保險上牌，當客戶有了資產，就可以為其辦理多家銀行的信用卡，然后再將信用卡套現，收回投資。長期在4S店工作的朱先生告訴記者，這種情況下，消費者開始擁有的只是使用權，而不是所有權，銷售公司幫助客戶支付首付后汽車登記證書就辦理了抵押，證書上的名字是小額擔保公司或擔保個人的，直到錢全部還清才會過戶給客戶。

汽車金融公司會根據購車人的首付比例的情況，調整利率。通常的規律是首付越高，貸款利率就越低，而零首付利率相對就要高一些。而且，朱先生告訴我們，通過汽車金融公司辦理零首付，一般都會要求客戶必須在辦車貸的4S店購買車險，還要加裝定位系統，所以最終在車輛價格上，客戶并不會得到實惠，朱先生計算后發現，零首付購車分三年期還完，一輛15萬元左右的車要多出三萬多到四萬的手續費和利息，4S店還要求裝一個GPS，三千多元，“因為他怕你跑了嘛。”

而在整個零首付過程中， 汽車金融公司為客戶辦理信用卡也要收取高額的手續費。十萬元額度的信用卡手續費是15%，就是一萬五千元。

據了解，由央行和銀監會聯合公布的《汽車貸款管理辦法》第二十二條規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，也就是說，“零首付”是不被法律允許和認可的，屬于違規違法行為。河南省汽車行業協會常務副會長蔣貢敏指明，零首付車通常都是庫存的抵押車，采用這種不合理不合法的辦法進行銷售，購買風險很大。

鄭州市工商局工作人員提醒消費者，天下沒有免費的午餐，消費者切莫貪圖小便宜。購車要到正規的汽車銷售店或展廳，分期購車可向銀行咨詢或向廠家金融直接申請。