利益輸出 汽車4S店如何綁架保險公司的？

　　證券日報-資本證券網6月19日訊  “幾十億、上百億資本的保險公司輕易被幾百萬資本的4S店綁架，明給暗送，車險手續費成了很多4S店的最大收入來源?！北１O會主席項俊波日前在保險業連續第三年舉辦的一把手培訓班上表示。

　　保險公司和4S店這對“兄弟”的合作關系并不一般，4S店為保險公司“貢獻”新車的保費，保險公司給4S店“貢獻”送修的車輛。但是，這中間就難免會存在某些利益的輸出，比如保險公司會在定損過程中將定價抬高，“回扣”給4S店等。

　　那么，定損價格中的“水分”到底有多大呢？一個“指甲”大小的劃痕，定損價格高達1200元，但業內人士透露，其實在汽修店里花200元就可以搞定。

　　不透明的定損過程

　　買車剛兩個月的李先生，最近就有點郁悶。開新車難免剮蹭，但是第一次的剮蹭經歷，卻讓他感覺“心里有點堵”。

　　幾天前，李先生在小區停車場停車時不小心，后保險杠與花壇邊的石墩發生了剮蹭，看著新車被蹭掉的一層漆，李先生就像自己被蹭掉了一塊皮一樣疼。第二天一早，他就來到了4S店，準備修車。

　　保險公司的定損員建議李先生先報案，隨后對其車輛進行定損?！袄碣r員告訴我，新車上的全險，直接走劃痕險就可以。”

　　李先生打了一個電話的功夫，定損員將1200元的定損單遞給了他。也就是指甲大小的劃痕，為何就要花掉1200元？在沒有得到任何定損價目表的情況下，李先生追問起了保險公司的定損員。

　　雖然定損員最終也沒有向李先生出示任何價目表，但是在交談過程中，定損員一臉輕松地告訴李先生，“其實就這點劃痕，花個‘百八十塊錢’，自己買點漆噴噴就好了，實在不放心，隨便找個維修點200元絕對搞定了?！?/p>

　　這讓李先生頗為驚訝，他對記者表示，他的新車保險費在1萬元左右，其中額度為2000元的劃痕險的保費就超過了500元，如果劃痕真的可以在200元內解決，他覺得續保時真的沒有必要投保劃痕險了。

　　“一個劃痕險，只能修一次，保費都夠我修兩次了?！?/p>

　　劃痕美容走汽修

　　無獨有偶，前幾天，和李先生一樣不小心把愛車“蹭破了皮”的朱女士，也在為剮蹭的問題糾結。朱女士表示，她的車已經開了有5年了，第一年的時候就因為剮蹭太多差點被當成了“惡意騙?！保瑥亩辉黾颖ＹM。在最近的這次剮蹭后，她為了預防保費優惠因為幾個劃痕而被取消，便聽從周圍幾位“老司機們”的建議，并沒有選擇去4S店維修，而是找了一家評價頗高的汽修店。

　　最終，她真的只花了200元，就完成了整個“美容”。

　　記者隨后采訪了一位在4S店從業超過10年的維修工程師楊師傅，楊師傅對記者表示，雖然劃痕可能很小，但是噴漆作業不是只噴破損的部分，而是“整體”噴漆，如噴整個側面。因此，劃痕雖小，但是修補的成本會比車主想象的要高。

　　但是，對于定損價格的“不靠譜”，他也表示，如果是朋友，新車被劃了，他會建議直接走劃痕險，如果是舊車，他傾向于讓其自行維修。對于是否需要購買車輛劃痕險，他表示還是需要綜合考慮，“反正我不買劃痕險”。

　　在某保險公司的車險主頁上，記者觀察到，車身劃痕損失險的購買率僅為12.5%，次于涉水行駛損失險的23.3%和倒車鏡、車燈單獨損壞險的27.5%，是所有選項中購買率最低的。

　　此外，在車險無憂的網站的險種選擇頁面中也特別提醒車主，車身劃痕險適用于新車且新手的客戶，小劃痕通?？梢酝ㄟ^美容進行處理，如果報案理賠將算作一個案件，可能會對第二年的保費產生影響，建議酌情購買。

　　然而，為何一個僅需200元就可以解決的劃痕，在4S店的定損卻需要1200元，這與4S店和保險公司的“曖昧”無不關系。

　　車險費率市場化在即

　　5月24日，在保險業連續第三年舉辦的一把手培訓班上，中國保監會黨委書記、主席項俊波表示，“現在行業對渠道掌控能力偏弱，議價能力偏低，像車險渠道，幾十億、上百億資本的保險公司輕易被幾百萬資本的4S店綁架，明給暗送，車險手續費成了很多4S店的最大收入來源?！?/p>

　　2013年年報披露后，《車險僅上市險企盈利三巨頭企財險虧損17億元》一文中，除了三家上市險企外，其他財險公司的車險業務均虧損的消息令人驚訝。然而，在保險公司承保虧損的背后卻是4S店的“富得流油”。

　　其實，車險與4S店的關系和銀保與銀行的關系十分相似，長期以來，保險公司似乎總是陷入對渠道的“依賴”。為什么保險業總是會陷入被渠道控制的局面，把主動權“拱手讓人”，而保險公司如何才能從這種“弱勢”地位中走出來？

　　為此，記者采訪了車險無憂的CEO帥勇，他向記者表示，4S店和保險公司的關系就是兩個“貢獻”：4S店為保險公司“貢獻”新車的保費，保險公司給4S店“貢獻”送修的車輛。因此這中間就會存在某些利益的輸出，比如保險公司在定損過程中將定價抬高，“回扣”給4S店。

　　他表示，前不久，中國保險業協會和中國汽車維修行業協會聯合發布了被稱為汽車配件零整比的權威報告(簡稱“零整比”報告)中，汽車零部件費用占整個理賠維修金額的74.71%，這意味著保險公司的理賠定損款的70%，用于支付汽車零部件，這里面除了零部件的定價失實外，還包括了保險公司在定價上對4S店的“明買暗送”。

　　而這與保險公司歷年來的虧損不無關系。

　　長期以來，保險公司銷售的渠道一直被第三方統治，這個模式也導致保險公司總是輕易被綁架。如果想從弱勢地位走出來，首先要逐步收回自己的話語權，尋找更好的方式，從對第三方的依賴中“脫離”出來。其次，要突破現有的維修體系，在較有資質的維修店中尋找新客戶。除此之外，“車險業要想降低經營成本，就必須加快推進商業模式創新”項俊波主席表示。

　　當然，車險的費率市場化更是“重中之重”。帥勇表示，如果不出意外，今年8月份，保監會就會宣布實施汽車保險的費率市場化的改革。

　　作為今天在中國年保費規模近7000億元，并每年以1000億元的速度激增，涉及億萬車主切身利益的車險，汽險的改革，將備受關注。